金融界5月1日(rì)消息(xī) 加(jiā)州金融监管机构接管了(le)第一共(gòng)和银行，并任命联邦存款保(bǎo)险公(gōng)司(sī)（FDIC）为接管(guǎn)人(rén)。此(cǐ)前(qián)，他(tā)们试图(tú)说服竞争(zhēng)对(duì)手让这(zhè)家(jiā)境况不佳的银行维(wéi)持下去，但最后的努(nǔ)力(lì)失(shī)败了(le)。

　　摩根大(dà)通银行（JPMorgan Chase Bank）周一早(zǎo)间(jiān)发(fā)布的(de)一(yī)份声明(míng)称，该(gāi)行将(jiāng)承(chéng)担包括未(wèi)投(tóu)保存款在内(nèi)的所有存款，以及该(gāi)行几乎所有(yǒu)资产(chǎn)。

　　目前第一(yī)共和银行的(de)总资产约(yuē)为2291亿(yì)美元，其在美(měi)国8个州(zhōu)的84个(gè)办事处将以摩根大(dà)通分支机(jī)构(gòu)的身份(fèn)于今日重新(xīn)开(kāi)业(yè)。

　　据了解，这是两个月(yuè)内第三家(jiā)倒闭的美(měi)国区域性银行。不到两个(gè)月前，硅谷银行和(hé)纽约签名银行因(yīn)存款外流而倒闭，迫(pò)使美联储采取紧急措(cuò)施介(jiè)入(rù)，以稳定市场。

　　截至发稿，第(dì)一共(gòng)和银(yín)行盘前(qián)暴跌超(chāo)40％，报(bào)价2.04美元。

　　小摩将(jiāng)承担包括未投(tóu)保存款在内(nèi)的所有(yǒu)存款(kuǎn)

　　根据交易内容(róng)，摩(mó)根大通将收购(gòu)第一共和银行的绝大部(bù)分资产，包括约1730亿美元(yuán)的贷款(kuǎn)和约(yuē)300亿美元证券；承担约(yuē)920亿美(měi)元存款，包括300亿美(měi)元(yuán)的(de)大额银(yín)行存款，这(zhè)些(xiē)存款将在交(jiāo)易(yì)结束后偿还或在合并中消除；FDIC将(jiāng)提供损失分(fēn)担协议，涵盖所(suǒ)收购(gòu)的单(dān)户住宅抵押贷款和商(shāng)业贷款，以及500亿美元的五年(nián)期固定(dìng)利率定期(qī)融资(zī)；摩根(gēn)大(dà)通不承担(dān)第一共和银行的公司债或优先股。

　　摩根大(dà)通董事(shì)长兼首席执行(xíng)官杰米(mǐ)·戴(dài)蒙（Jamie Dimon）表示，其(qí)收购将存款保险基金(jīn)的成本降至(zhì)最低。

　　“我(wǒ)们(men)的政(zhèng)府邀请我们和其他人站出(chū)来，我(wǒ)们(men)做到了，”他在(zài)一(yī)份(fèn)声明中说。“此(cǐ)次收(shōu)购使我们公司整体受益(yì)，对(duì)股东有增益，有助于进一(yī)步推进我们的财(cái)富战略(lüè)，并(bìng)补充了我们(men)现有的特许经营权。

　　第(dì)一共和银行是如(rú)何(hé)走向倒闭的(de)？

　　美国硅(guī)谷(gǔ)银行和签(qiān)名银行在(zài)3月份相继关闭(bì)后，第(dì)一共和(hé)银(yín)行当(dāng)时也面临较为(wèi)严重(zhòng)的挤兑风险，为(wèi)避免其成为下(xià)一(yī)个倒(dào)下的美国(guó)区域性银行，美国11家大型(xíng)银行向其(qí)注资(zī)了300亿美元。

　　与迎合科技创业(yè)社区的(de)硅谷银行一样(yàng)，第一共(gòng)和银行也是(shì)一家总(zǒng)部位于加(jiā)利福尼亚(yà)州的(de)专业(yè)贷款(kuǎn)机构。它专注于为富有的沿海美国人提供服务，用低利率抵押贷(dài)款吸引他们，以换取将现金留在银(yín)行。

　　但(dàn)该银行在4月24日的(de)收益(yì)报(bào)告中透露，这(zhè)种模式在硅谷银行倒闭后(hòu)瓦解(jiě)，因为第一共和国的客户提取了超过1000亿美元的(de)存款。硅谷银行和第一(yī)共和(hé)银行等无(wú)保险存款(kuǎn)比(bǐ)例较高的机构发现自(zì)己很脆弱，因为客(kè)户担(dān)心在(zài)银行挤兑中失去储蓄(xù)。

　　截至周五收盘，第一共和银行的股价今年(nián)迄今下跌(diē)了97％。

　　这(zhè)种存款流失迫(pò)使第一(yī)共和国从(cóng)美联(lián)储设施中大(dà)量借款来维持运营，这给该公司的利润率带(dài)来(lái)了压(yā)力，因(yīn)为其融资成本现(xiàn)在要高得多。根(gēn)据BCA Research首(shǒu)席策略师(shī)Doug Peta的(de)说法，第一(yī)共和(hé)国(guó)占最近美联储(chǔ)贴现窗(chuāng)口所有借(jiè)款的(de)72％。

　　4月24日，第一(yī)共和(hé)国首席执行官迈(mài)克尔·罗夫勒(lēi)（Michael Roffler）试图描绘三月事(shì)件后(hòu)的(de)稳定(dìng)形(xíng)象(xiàng)。他(tā)说，最(zuì)近几周存款外流有(yǒu)所放缓。但(dàn)在(zài)该公司否认其之前的财务指引后，该股暴跌，Roffler在一(yī)次异常简短的(de)电话会议后选(xuǎn)择(zé)不回答(dá)问题(tí)。

　　该银行的顾问曾(céng)希望说服美国最大的(de)银行再次帮(bāng)助第一共(gòng)和国。计划的一个版本涉及要求(qiú)银行为第一共和(hé)国(guó)资产负(fù)债(zhài)表上的债券支付高于市场的利率，这将(jiāng)使它(tā)能够从其他来源筹集资金(jīn)。

　　但最终，这些银行在3月份联合(hé)起来向(xiàng)第一共和(hé)国注入了(le)300亿美元的存款，但无法就救助(zhù)计划达成一(yī)致(zhì)。监管机构最终采取了(le)行动(dòng)，结束了该(gāi)银(yín)行38年的运营。

　　众多美国中(zhōng)小银行面临生存(cún)挑战(zhàn)

　　受美联(lián)储激(jī)进(jìn)加(jiā)息等因素影响，除了第一共(gòng)和银(yín)行之外，众(zhòng)多(duō)其他(tā)美(měi)国区(qū)域(yù)性中(zhōng)小银行也(yě)面(miàn)临生存挑战，国际评级机构穆(mù)迪日(rì)前下调(diào)了(le)包括美(měi)国合众银行(xíng)、夏威夷银行(xíng)等10余家美国区(qū)域性银行的评(píng)级。穆迪表示，银(yín)行管理资(zī)产和负债面临的压力日益(yì一个团几个营几个连，一军一师一团一营一连一排)明显，一些银行的存款(kuǎn)是否(fǒu)具备(bèi)高(gāo)稳定(dìng)性存(cún)疑(yí)。

　　报道称，穆(mù)迪最新(xīn)发(fā)布(bù)的研究表明，美国的银行业正(zhèng)在遭(zāo)受银行关闭、高(gāo)通(tōng)胀和(hé)美联储激(jī)进加息带来的冲击(jī)，金融体系(xì)处于脆弱状态。据联储发布的数(shù)据(jù)，在截至4月12日的一周内，美国所有商业银行存款从(cóng)一周前的17.43万亿(yì)美元下降(jiàng)到17.38万亿(yì)美元。外界担忧，第一共(gòng)和银行危(wēi)机(jī)如果触发又一轮挤兑潮，可能殃及(jí)更多美国区域性银行。

　　据新华社(shè)4月28日报道，分(fēn)析人士(shì)认为，除第一(yī)共和银行外，美国其他(tā)区域(yù)性银行(xíng)也面临更(gèng)多(duō)审视，美国银行业(yè)可能会出现(xiàn)一(yī)轮兼并(bìng)重组，信(xìn)贷市(shì)场紧缩预计(jì)将(jiāng)加剧(jù)美国(guó)经(jīng)济(jì)下行压力。

　　上周日，世界首富马斯(sī)克在(zài)社交媒体称，银(yín)行业危机是经济放缓已(yǐ)经开(kāi)始的一个迹(jì)象(xiàng)。他以(yǐ)“煤矿中的金丝雀(què)”和“墓地”来比喻并描述眼下的这场危(wēi)机……

　　“不仅仅(jǐn)是煤矿中的金丝雀（硅谷银行）死了，最坚定的矿工之一(yī)（瑞(ruì)信）也死了，墓地很快(kuài)就被填(tián)满了！进一步加(jiā)息将(jiāng)引发严重的(de)衰(shuāi)退——记住我的话，”马斯克写道。

　　据芝加哥商品交易所(suǒ)（CME）美联(lián)储观察显(xiǎn)示(shì)，美联储5月(yuè)维持(chí)利率不变的概率为23.8％，加(jiā)息(xī)25个(gè)基点的概率为76.2％；到(dào)6月维持利率在当前水平的概率为(wèi)18％，累计加息25个基点的概率为(wèi)63.5％，累(lèi)计加息(xī)50个基点的(de)概率为18.5％。

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