协定存款、通知(zhī)存款利率上限(xiàn)调整新规(guī)即(jí)将(jiāng)落地。今天，多(duō)家(jiā)银行(xíng)提前公告了关于自(zì)5月15日起调整(zhěng)协定存款和/或(huò)通知存款执行(xíng)利率的(de)通(tōng)知，从调整(zhěng)情况来看，执行利率多(duō)调整为新规的自律上限，相较(jiào)于此前下调(diào)幅度不一，最高(gāo)降幅为55BP。

　　对于两类(lèi)存(cún)款(kuǎn)自律上限调(diào)整新(xīn)规，银行业券商分(fēn)析师认为，对于(yú)规(guī)范协(xié)定存(cún)款定价秩序(xù)作用较大，减少存款定价的无序(xù)竞争，合力压降银行负债成本。预计新(xīn)规(guī)则会普遍降低(dī)中小行协(xié)定存款及(jí)通(tōng)知存款利率，但对大行及部分股份行的影响相对很小。另(lìng)外，协定存款属于(yú)对公业务，通(tōng)知存款既有对公业务，也有(yǒu)个人业(yè)务，但都有一定的存款(kuǎn)门槛。总体来(lái)看，协(xié)定存款和通知存款基本以对(duì)公活期存款(kuǎn)为每天晚上都要弄我，天天晚上想弄我怎么办主(zhǔ)，对(duì)一(yī)般(bān)老百姓的影响不大。

　　多家银行官宣下调通知、协定存款利(lì)率(lǜ) 执行利率多为(wèi)自律(lǜ)上限

　　具体来看，四川天府银(yín)行称，将(jiāng)于2023年5月(yuè)15日0时(shí)起调整人民币(bì)通知存款(kuǎn)及(jí)协定存款产品(pǐn)执行利率。其中，协定(dìng)存款为执行利率(lǜ)为1.35％，一(yī)天通知存(cún)款执行(xíng)利(lì)率为1.00％，七天通知存款(kuǎn)执(zhí)行利率为1.55％。均较基准(zhǔn)利(lì)率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂(guì)林银行也在(zài)今日(rì)发布关于调(diào)整部分存款产品执行利率的公告(gào)。桂林银行称为推动存款(kuǎn)利率市(shì)场(chǎng)化，该(gāi)行(xíng)将于2023年(nián)5月15日对部分存款产品(pǐn)执行利率进行调整(zhěng)，调(diào)整产品为通知存(cún)款(kuǎn)、单位协定存款。

　　调整后，桂林(lín)银行一(yī)天(tiān)通知存款、七天通知存(cún)款执行(xíng)利率分(fēn)别为(wèi)1％、1.55％。桂林银行称(chēng)，通知(zhī)存款按支取(qǔ)日挂牌公(gōng)告的相(xiāng)应利率水(shuǐ)平和实际存期计息，5月15日（含）之后支取(qǔ)的通(tōng)知存款业务按(àn)照调整(zhěng)后挂牌利率执行。另外，单位协(xié)定存款利率调整后执行利率为1.35％。

　　除上述(shù)两家银行，股份行中(zhōng)，平(píng)安银行也公告(gào)了关(guān)于(yú)平安(ān)银行(xíng)智(zhì)能(néng)存款-通(tōng)知存款产品调整的公告(gào)。平安银行一(yī)天(tiān)与七天通(tōng)知存款（起存金额(é)5万(wàn)及以上）执(zhí)行(xíng)利率(lǜ)按照区(qū)域有所不同，其中，杭州、宁波、温州分行调整后的(de)执(zhí)行利(lì)率较基准利率上(shàng)浮(fú)点数为(wèi)15BP，分别为(wèi)0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行执行利率则较(jiào)基准利率上(shàng)浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银(yín)行表示，自5月14日起，暂停销售“智能通(tōng)知(zhī)存(cún)款”产(chǎn)品(pǐn)。

　　根据此前(qián)消息，相关部(bù)门(mén)通(tōng)知(zhī)，对协定存款(kuǎn)和通知(zhī)存款自律上限(xiàn)进行调整，其中，国有(yǒu)银(yín)行（四大(dà)行(xíng)）执行基准利率(lǜ)加10BP，其他金融机构执行基准利率加20BP，该(gāi)调整(zhěng)将自5月15日(rì)起(qǐ)执行(xíng)。

　　若从上(shàng)述消息看，四川天府银行、桂林银行协定存款、通知(zhī)存款调整后，两类(lèi)存款执行利率均为自律上(shàng)限。另外，平安(ān)银行(xíng)除杭州、宁波(bō)、温州分行外，通知存(cún)款调整后南京、无(wú)锡、苏州(zhōu)等分(fēn)行(xíng)执行(xíng)利率也为自律(lǜ)上限，即(jí)基准利率(lǜ)加20BP。

　　下调幅度不一 最大降幅(fú)为55BP

　　相较于此前，上述官宣调整的银行两(liǎng)类存款执(zhí)行(xíng)利率降幅(fú)不尽(jǐn)相同。其(qí)中(zhōng)，桂林银行通知存款各期限存款产(chǎn)品(pǐn)利率(lǜ)、单位协定存款利率均较此前下调55BP。调整(zhěng)前，桂林银行1天、7天(tiān)通知(zhī)存款以及(jí)协定存款执行利率(lǜ)分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四(sì)川天府银(yín)行客服人员对财联社记者介绍，目前(qián)（未调整前），该(gāi)行1天、7天通知存款执行(xíng)利(lì)率为1.55％（较(jiào)基(jī)准(zhǔn)利率上浮75BP）、7天通知存(cún)款(kuǎn)执行利率为2.1％（较基(jī)准利(lì)率上浮75BP）。由(yóu)此可知(zhī)，5月15日调整后，四川天府银(yín)行(xíng)1天(tiān)、7天通知存款执行利率均较此前下调55BP。

　　另外(wài)，根据此前公告，江苏省各分行曾在5月6日起(qǐ)对1天(tiān)智能存(cún)款-通知存款利率进行调整，调整(zhěng)后(hòu)为较基准利率上(shàng)浮30BP。如此，每天晚上都要弄我，天天晚上想弄我怎么办5月15日即将调(diào)整后，平(píng)安银(yín)行(xíng)江(jiāng)苏部分分行的执行利率较(jiào)此前下调10BP。

　　对(duì)于两类存款自律上限调(diào)整新(xīn)规，招(zhāo)商证券(quàn)银(yín)行业首席(xí)分析师(shī)廖志明曾预(yù)计新(xīn)规则会(huì)普(pǔ)遍(biàn)降低中(zhōng)小行协定存款及(jí)通知(zhī)存款利(lì)率(lǜ)，但对大行及部分股份行的影响相对很小。

　　从大行来看，目前六大行1天、7天期通知(zhī)存款(kuǎn)挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定(dìng)存款利(lì)率为(wèi)0.90％，低于基准利率，但有(yǒu)大行APP显示，1天期通知存款利率最(zuì)高可至1.25％，7天期通知(zhī)存款(kuǎn)利率最高可至1.75％，最(zuì)高利率高于(yú)此次新规利率上限。另外，也有一(yī)股份行7天(tiān)期智能通知存款利率(lǜ)最高可达2.00％，高于此次新规利率(lǜ)上限(xiàn)45BP。

　　对百姓(xìng)有何影响(xiǎng)？

　　所谓协定(dìng)存(cún)款，一家大行客服对财联社记者介绍，单位协定存款(kuǎn)是(shì)指企业与(yǔ)我行签订协(xié)定存款合同，开立(lì)银行(xíng)结(jié)算账户，约定期限，并商定账户(hù)基本额度(dù)，银行(xíng)对基(jī)本额度内存款按活期存(cún)款利率计息，超过基本额(é)度(dù)的部分(fēn)，按协(xié)定存款利(lì)率支付(fù)利(lì)息的一种(zhǒng)存(cún)款。协定存款分为(wèi)普通型(xíng)协定(dìng)存(cún)款和传统(tǒng)型协定存款两种(zhǒng)。

　　另外，通(tōng)知存(cún)款分为一(yī)天通(tōng)知存款和七(qī)天通(tōng)知存款，支(zhī)取时通(tōng)过手机银(yín)行或网上银行等渠道提(tí)前一天(tiān)或七天通知银行，即可按实际存期(qī)及支取(qǔ)日相应币种档次利率计付利息。

　　民生证(zhèng)券分析师表示，协定存款(kuǎn)性质介于活期和(hé)定(dìng)期存款(kuǎn)之间。协定存(cún)款中，一定金额(é)存(cún)款按普通活期(qī)利(lì)率计(jì)付利息(xī)，剩余部分(fēn)按协定(dìng)存款利率计(jì)付利(lì)息，只面向企业办理，期限最长为1年(nián)。通知存款和协定(dìng)存(cún)款在银(yín)行存款中占比(bǐ)不高，以四大行的单位通(tōng)知存(cún)款为例，常年只(zhǐ)占企业存款总规模的3％-4％。通(tōng)知存款和协定(dìng)存款一般都要求最低起存金额，门(mén)槛相对较高；此外通知存(cún)款和协定存款实际(jì)上是针对(duì)特定存(cún)取需求(qiú)的客户，面向的(de)范围有限(xiàn)。

　　两(liǎng)类存(cún)款利率调整对(duì)老百姓(xìng)有(yǒu)何影(yǐng)响？有市场观点认为，降息一方面(miàn)有利于刺激消费以及缓和企(qǐ)业经营压(yā)力，但另一方面(miàn)老百姓手里的(de)存(cún)款收益缩水了，怎么看待双方观点？粤开(kāi)证券分析师罗志恒表示，协定(dìng)存款属于(yú)对公业务，通知存款既有(yǒu)对公业务，也有个人业务，但都有一定(dìng)的存款门槛。总体来看，协定存(cún)款(kuǎn)和通知(zhī)存款基本(běn)上以(yǐ)对公活期(qī)存(cún)款为主，对(duì)一般老百姓(xìng)的影响不大。对于企业来说，会有一定的利(lì)息(xī)损失，但若存贷款(kuǎn)利率(lǜ)都能有所下(xià)调，也有助(zhù)于刺激(jī)企业投资并(bìng)降(jiàng)低(dī)融资成(chéng)本。

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