金(jīn)融界5月4日消(xiāo)息(xī) 据(jù)银保监会官(guān)微，2022年银保监会(huì)持续引导保险(xiǎn)业回归保(bǎo)障本源(yuán)，提升服务(wù)实体经济(jì)和人民群众质效，加(jiā)强风险防范化解(jiě)能力(lì)，保险业偿付能力指标维持在合理区间(jiān)，风险总体(tǐ)可控。

　　2022年(nián)，我国保险业原(yuán)保险保(bǎo)费收入4.7万亿元，同比增(zēng)长4.6％。其中，财产险业(yè)务原保险保费收入1.3万亿元，同(tóng)比增长8.9％；人(rén)身险业务原保(bǎo)险保费收入3.4万亿(yì)元，同(tóng)比增(zēng)长(zhǎng)3.1％。

　　2022年(nián)末，保(bǎo)险(xiǎn)业综合(hé)偿(cháng)付(fù)能力充(chōng)足率为196％，远(yuǎn)高于100％的达标线。其中(zhōng)，财产险公司(sī)、人身险(xiǎn)公司和再保险公(gōng)司的综合偿(cháng)付能力充足率分别为(wèi)238％、186％、300％。

　　有(yǒu)关情况(kuàng)如下：

　　一、完善偿付能力监管制度体系

　　（一）实施偿(cháng)付能(néng)力新规则，引(yǐn)导(dǎo)保险业支持实(shí)体经济、资本市场发展。推进《保险(xiǎn)公司(sī)偿付能(néng)力(lì)监(jiān)管规则（Ⅱ）》（简称规则Ⅱ）实施工作(zuò)，确保新旧规则平稳过渡。规则Ⅱ实施(shī)以来，在(zài)引(yǐn)导(dǎo)保险业服(fú)务实体经济、支(zhī)持资本市场发展方(fāng)面取得积极成效。一是规则Ⅱ对(duì)绿色(sè)债券、科技创新、出口信用保险、农业保险和专属商业(yè)养老保险(xiǎn)产品等给(gěi)予(yǔ)最低资本10％的折(zhé)扣，有效(xiào)促进保险业提升服务实(shí)体(tǐ)经济能力，增强服务实体经济质效(xiào)。二(èr)是规则(zé)Ⅱ对保险资金投资(zī)大盘蓝筹股和公开(kāi)募集(jí)基础设(shè)施(shī)证券投资基金（公募REITs）分(fēn)别给予最低资本5％和20％的折扣，对投资符合条(tiáo)件(jiàn)的(de)银(yín)行股给(gěi)予(yǔ)减值豁免的优惠政策，支持保险业(yè)参(cān)与资本市场改(gǎi)革，维(wéi)护资本市场健康平稳发展。

　　（二）修(xiū)订发布《保险(xiǎn)保障基金管理办(bàn)法》，增加(jiā)风险处置资源。会(huì)同(tóng)财政部、人民银行对2008年颁布(bù)施行的(de)保(bǎo)险保障基金(jīn)管理办(bàn)法进行了修订，提高了保险保(bǎo)障基金费率，明(míng)确财产(chǎn)险和人身(shēn)险保障基金融通机制(zhì)，增(zēng)加风险处置资源(yuán)，同时完善了保(bǎo)险(xiǎn)保(bǎo)障基金(jīn)的救助规定和相(xiāng)关监督管理措施。

　　（三）完(wán)善偿付能力监管评估体系(xì)。修(xiū)订发布《保险公司风险综(zōng)合评(píng)级(jí)（分(fēn)类监管）评价(jià)标准》，强化定量(liàng)指标(biāo)与定性(xìng)监管相结合，提(tí)高(gāo)风险(xiǎn)综合评级(jí)制度(dù)科(kē)学(xué)性。每季度对公司风险进行全面评价，形成(chéng)“评级、通报、约谈、整(zhěng)改”的闭环工作机制。

　　（四(sì)）积极推(tuī)进保(bǎo)险公司发(fā)行无固(gù)定期限资本债(zhài)券有关工(gōng)作。会(huì)同人民银行联合发布《关于保(bǎo)险公司发行无固定(dìng)期(qī)限资本债券有关事项的通知》，拓(tuò)宽保险公司资本(běn)补(bǔ)充渠道。

　　二、2022年保(bǎo)险(xiǎn)业运行平(píng)稳

　　（一）保费收(shōu)入稳步增长。2022年，我国保险业原(yuán)保(bǎo)险保费(fèi)收入4.7万亿元，同比增(zēng)长4.6％。其中，财产险业务原保险(xiǎn)保费收入1.3万(wàn)亿(yì)元，同比增长(zhǎng)8.9％；人身险业务原(yuán)保险保费(fèi)收入3.4万亿元，同(tóng)比增长3.1％。

　　（二）偿付能(néng)力充足率指标保持在合理区间。2022年(nián)末，保险业(yè)综合偿(cháng)付能力(lì)充足率为196％，远高于(yú)100％的(de)达标(biāo)线。其中(zhōng)，财产(chǎn)险公司、人身险(xiǎn)公司(sī)和再保险(xiǎn)公(gōng)司的综合偿(cháng)付能力充足率分(fēn)别(bié)为(wèi)238％、186％、300％。

　　（三(sān)）风(fēng)险综合评级(jí)结果整体保持稳定。2022年末，保险业(yè)风险综合评级结(jié)果为：风险小的A类公(gōng)司49家，风险较小的B类公司104家；风险较大的C类公司（即中风险公司）16家；风险严重的D类公司（即高风险公司）11家(jiā)。

　　三、稳妥有序化解风险

　　（一）持续加强偿付能力风险监管和穿透式(shì)监管。一是持续(xù)加强行业偿(cháng)付能力风险监测。全年召开四(sì)次(cì)偿付能力监管委员会季度工(gōng)作(zuò)会议，分(fēn)析研(yán)判保险业偿(cháng)付能(néng)力和(hé)风(fēng)险状况。深入开展市场调研(yán)，指导协同(tóng)各(gè)银保监局做(zuò)实偿付能力(lì)风险监测工作，不(bù)断加强偿付能(néng)力分析预警能(néng)力。二是(shì)启动2022年度保险(xiǎn)公司偿付能(néng)力(lì)风(fēng)险管理能力监管评估工作。组(zǔ)织对(duì)70家保险公司开(kāi)展现场评估，推动公司健全风险管理机(jī)制(zhì)、提升(shēng)行业(yè)风险管理(lǐ)能力。三(sān我国雨带移动规律及其影响，我国雨带移动规律口诀)是贯(guàn)彻落实中央巡视整改和中央审(shěn)计(jì)委有关(guān)要求(qiú)，强化财会监(jiān)督。对2家保(bǎo)险公司开展财会专项检查(chá)，对22家保险公司开展财会(huì)或偿付能力数(shù)据真实(shí)性检查，对4家公司典型(xíng)问题公(gōng)开(kāi)通报，强(qiáng)化监管刚(gāng)性约束，夯实风险(xiǎn)监(jiān)测数据(jù)基础。

　　（二）防范化解(jiě)重点公司风(fēng)险。一是稳(我我国雨带移动规律及其影响，我国雨带移动规律口诀国雨带移动规律及其影响，我国雨带移动规律口诀wěn)妥有序推进高风险机构(gòu)风险(xiǎn)处(chù)置工(gōng)作。如期(qī)完(wán)成“明天系”保(bǎo)险机构接(jiē)管。创新(xīn)处置模式，建立风(fēng)险(xiǎn)处置专项工(gōng)作(zuò)机(jī)制，成立专班或(huò)专责组推(tuī)动高风险机构风险化解，推动地(dì)方政府落实(shí)属地责任(rèn)，制定(dìng)风(fēng)险处置方案。对(duì)高风(fēng)险机构实行贴身监管，防范流动性、涉众事件(jiàn)等风险隐患(huàn)。二(èr)是(shì)对偿付能(néng)力(lì)不达标(biāo)和(hé)出现偿付能力风(fēng)险苗头的公司(sī)，及(jí)时(shí)采取监管约谈、风险提(tí)示、现场(chǎng)督导等多种方式，督(dū)促(cù)公司采取(qǔ)有效(xiào)措施改善(shàn)偿付能力。2022年，全系统就偿付能力相(xiāng)关风险对保险公司进行监管谈话128家次，发送监管风险提示函65家次，下发(fā)监(jiān)管意见书22家次，采取(qǔ)行政监管(guǎn)措施5家次(cì)，要(yào)求11家次保(bǎo)险公(gōng)司提交预防偿付能力充足率恶(è)化或完善风险管理计划(huà)。

　　（三）补齐制度短板(bǎn)，支持保险公司补充资本。一是(shì)补(bǔ)齐监管短(duǎn)板。发布《银行保险机构(gòu)关联交易管理办法》，规(guī)范保险公司关联交(jiāo)易行(xíng)为。开展股权(quán)和关联交易专项整治，加强穿透监(jiān)管，严防内部人控制(zhì)和大股东操(cāo)纵。公(gōng)开通报(bào)并及时清退第5批违法违规股(gǔ)东，强化股东约(yuē)束。发布《保险资产管理公司管理(lǐ)规定》，规范保险资(zī)金运用行为，加强保险资(zī)金投资非标资(zī)产的风险排查(chá)，防范资金运(yùn)用风险(xiǎn)。发布《人身保险产品(pǐn)信息(xī)披露管理办法》，分(fēn)两批次对40余家公(gōng)司的产品(pǐn)设(shè)计、定价、条款表述等问题进行公开通(tōng)报，规范市场秩序。二是支(zhī)持保(bǎo)险(xiǎn)公司通过适当途径补(bǔ)充资本金。2022年，支(zhī)持保险行业通过(guò)市场化方(fāng)式补充资本540.47亿元(yuán)，其中(zhōng)20家保险公(gōng)司股东(dōng)增资412.67亿元，10家保险公司发行资本补充债127.80亿元。

　　（四）从严查处保(bǎo)险(xiǎn)业(yè)违法违规行为。2022年，全系统对保(bǎo)险机构(gòu)共作出行(xíng)政处罚决定(dìng)2562件，处罚保险(xiǎn)机(jī)构1424家次(cì)、人员1939人次，罚(fá)没3.1亿元(yuán)，提(tí)高(gāo)违法违规成(chéng)本(běn)，有(yǒu)效(xiào)防控合规(guī)风险。

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