协定(dìng)存款、通知存款利率上限调整新规即将落(luò)地。今天，多家银(yín)行提前公告了关于(yú)自5月15日起调整协定存款和/或通知存(cún)款执行(xíng)利率(lǜ)的通知，从(cóng)调(diào)整情况(kuàng)来看，执行利(lì)率多调整为新(xīn)规的自律上(shàng)限，相较于此前下调幅(fú)度不(bù)一(yī)，最高降幅(fú)为55BP。

　　对于两类存款自律上限调整新(xīn)规，银(yín)行业券商分析师认为，对于规范(fàn)协定存款定(dìng)价(jià)秩序作用较大，减少存款定价的无序(xù)竞(jìng)争，合(hé)力压降银(yín)行负债(zhài)成本。预计新规(guī)则会普遍降低中小行协(xié)定存(cún)款及通(tōng)知存款利率(lǜ)，但对大行及部分股份行的影响相对很小(xiǎo)。另外，协定存款(kuǎn)属(shǔ)于对公(gōng)业务，通知(zhī)存款既有对(duì)公业务，也有个(gè)人业务(wù)，但都有(yǒu)一(yī)定的存款门槛(kǎn)。总体来(lái)看，协定(dìng)存款和通知(zhī)存款基本以对公活期存款为(wèi)主，对(duì)一(yī)般老百姓的影响不大。

　　多(duō)家银行官宣(xuān)下调通知、协(xié)定存款(kuǎn)利率(lǜ) 执行利率多为自律上限

　　具体来看，四(sì)川天府银(yín)行称，将(jiāng)于2023年5月(yuè)15日(rì)0时起调(diào)整人(rén)民币(bì)通知存款(kuǎn)及协定存款产品执行利率。其中，协(xié)定存款为执行利率为1.35％，一天通知存(cún)款(kuǎn)执行(xíng)利率为1.00％，七天通知存款执行(xíng)利率为(wèi)1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行(xíng)也在今日发布关(guān)于调整部分存(cún)款产品执行利绥芬河从我国流入哪个国家的境内河流，绥芬河从我国流入哪个国家的境内最多(lì)率的公(gōng)告。桂(guì)林银行(xíng)称为(wèi)推动存款利率市场(chǎng)化，该行将于2023年5月15日对部分存(cún)款产品执(zhí)行利率进行调(diào)整(zhěng)，调整产(chǎn)品为通(tōng)知存(cún)款、单位协定存款。

　　调整(zhěng)后，桂林银行一天通知存(cún)款、七天通知存(cún)款执行利率分别为1％、1.55％。桂(guì)林(lín)银行称，通(tōng)知存款按支取日挂(guà)牌公告的相应(yīng)利率水(shuǐ)平和实际(jì)存(cún)期计(jì)息，5月15日（含）之后支取(qǔ)的通(tōng)知(zhī)存款业务按照调整后(hòu)挂牌利率执行。另(lìng)外，单位协定存(cún)款利(lì)率(lǜ)调整(zhěng)后执(zhí)行利率为1.35％。

　　除上述两家(jiā)银行(xíng)，股份(fèn)行中，平(píng)安银行也公告了关于平(píng)安(ān)银行智(zhì)能存(cún)款-通知(zhī)存(cún)款产品调整的公告。平安银行一(yī)天与七天(tiān)通(tōng)知(zhī)存(cún)款（起存(cún)金额5万及以上）执行(xíng)利率按照(zhào)区域有所不同，其中，杭州、宁波(bō)、温州分行调整后(hòu)的执行(xíng)利(lì)率较基准利(lì)率(lǜ)上浮点数为15BP，分别(bié)为(wèi)0.95％、1.5％。南京(jīng)、无锡、苏(sū)州等(děng)分行执行(xíng)利率(lǜ)则较(jiào)基准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行表示，自5月14日(rì)起，暂停销售“智能通知存款(kuǎn)”产品。

　　根(gēn)据此前消息，相关部门(mén)通知，对协(xié)定(dìng)存(cún)款和通知存款自律(lǜ)上限进(jìn)行调整，其中，国(guó)有银(yín)行（四大行）执行基准利(lì)率加10BP，其他(tā)金(jīn)融机构执行基准(zhǔn)利率加20BP，该调整将(jiāng)自5月15日起执行。

　　若从上述消息(xī)看，四川(chuān)天府银行、桂林(lín)银行协定存款(kuǎn)、通知存款调整(zhěng)后，两(liǎng)类存款执行利率均为自律上限。另外，平安银行除杭(háng)州、宁波、温州分行外，通知存款调整(zhěng)后南京、无锡、苏州等分(fēn)行执行利率(lǜ)也(yě)为自(zì)律(lǜ)上限，即基(jī)准(zhǔn)利率加20BP。

　　下调幅度(dù)不一(yī) 最大降幅为55BP

　　相较于此前，上述(shù)官宣调整的银行两类(lèi)存款执(zhí)行(xíng)利率降幅不尽相(xiāng)同。其中，桂林银(yín)行通知存款各期限存款产品利率、单位协定存款(kuǎn)利率均较(jiào)此前(qián)下(xià)调55BP。调整前(qián)，桂(guì)林银行(xíng)1天、7天通(tōng)知存款以及协(xié)定存(cún)款执(zhí)行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四(sì)川天府(fǔ)银行客(kè)服(fú)人员对财联社记(jì)者介绍，目(mù)前（未调整前），该行(xíng)1天(tiān)、7天通(tōng)知存款执行利率为1.55％（较基(jī)准利率上浮(fú)75BP）、7天(tiān)通知(zhī)存款执行利率为(wèi)2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此可知，5月15日调整后，四川天府银(yín)行1天、7天(tiān)通知存款(kuǎn)执行(xíng)利率均较此前下调(diào)55BP。

　　另外，根据此前公(gōng)告，江苏省各分行(xíng)曾在5月(yuè)6日(rì)起(qǐ)对1天智能存(cún)款-通(tōng)知存款(kuǎn)利(lì)率进行调整，调整后为较基准利率上(shàng)浮30BP。如(rú)此，5月15日(rì)即将调(diào)整(zhěng)后，平(píng)安银(yín)行江苏部分分行的执(zhí)行利(lì)率较此(cǐ)前下调10BP。

　　对于(yú)两类存(cún)款自律上限调整新规，招商证券银行(xíng)业首席分析师廖(liào)志明曾预计新规(guī)则会普遍降低中小行协定存(cún)款(kuǎn)及(jí)通知存款利率(lǜ)，但对大(dà)行(xíng)及部分(fēn)股份行的影响(xiǎng)相对很小(xiǎo)。

　　从大行来(lái)看，目前六大行1天(tiān)、7天期(qī)通知存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协(xié)定存款利率为(wèi)0.90％，低于基(jī)准利率，但(dàn)有大行APP显示(shì)，1天期(qī)通知存款利率最高可至1.25％，7天期通知存(cún)款利率最高(gāo)可(kě)至1.75％，最高利率高于此(cǐ)次新规利率(lǜ)上限。另(lìng)外，也(yě)有一股份(fèn)行7天期智能通知存(cún)款利率最高可达(dá)2.00％，高于此次新规利率上(shàng)限45BP。

　　对百姓有何影响(xiǎng)？

　　所谓(wèi)协定存款，一家大(dà)行客服(fú)对财联社(shè)记者介绍(shào)，单(dān)位协定存款(kuǎn)是指企业与我行签订协定存(cún)款合同，开立银行(xíng)结算账户，约定期限，并(bìng)商定账户基本额度，银行(xíng)对基本额度内(nèi)存款按活期存款利率计(jì)息(xī)，超过基(jī)本额度的部分，按协定存(cún)款利率(lǜ)支(zhī)付利息的一种存款。协定存款分为普通型(xíng)协定存款和(hé)传(chuán)统型协(xié)定存款两种。

　　另(lìng)外，通(tōng)知(zhī)存(cún)款(kuǎn)分为一(yī)天通知存(cún)款(kuǎn)和七天通知存款，支取(qǔ)时通过手机银(yín)行或网上银行等渠道提前一天或七天通知银(yín)行，即(jí)可(kě)按实际存期及支取日相(xiāng)应币种档次利率(lǜ)计付(fù)利(lì)息。

　　民生证(zhèng)券分析师(shī)表(biǎo)示，协定(dìng)存款性质介于活期和定期存款之间。协定存款(kuǎn)中，一(yī)定金额存(cún)款按普通活期利率(lǜ)计付利息，剩余部分按协定存款(kuǎn)利率计(jì)付利息，只(zhǐ)面向(xiàng)企业办理，期(qī)限最长(zhǎng)为(wèi)1年(nián)。通(tōng)知存款和协定存款(kuǎn)在(zài)银行存(cún)款中占(zhàn)比不高(gāo)，以四大行的单位通知存款为(wèi)例(lì)，常年只占(zhàn)企业存款(kuǎn)总规模的3％-4％。通知存款(kuǎn)和协定存款(kuǎn)一般都要(yào)求最低起存(cún)金额，门槛(kǎn)相对较高(gāo)；此外通知存(cún)款和协定存款实际上是(shì)针对特定存取(qǔ)需求的客(kè)户，面向(xiàng)的(de)范围有(yǒu)限(xiàn)。

　　两类存款利率调整对老百(bǎi)姓有(yǒu)何影响？有市场(chǎng)观点认为，降息一方面有利于刺激消(xiāo)费以及缓和企业经营(yíng)压力，但另(lìng)一方面老(lǎo)百姓(xìng)手里的存款收益缩水了，怎么看待双方观点？粤开证券分析师(shī)罗志恒表(biǎo)示，协定存款属于对公业务，通知(zhī)存款既有对(duì)公(gōng)业务(wù)，也有个人业(yè)务，但都有一(yī)定(dìng)的存款门(mén)槛(kǎn)。总体(tǐ)来看，协(xié)定存款和通知(zhī)存款基(jī)本上以对公活期存款为主，对一般老(lǎo)百姓的(de)影响不大。对于企业(yè)来说，会有一定的利息损(sǔn)失，但若存贷款(kuǎn)利率都(dōu)能有所下调，也有助于刺激(jī)企(qǐ)业投资(zī)并降低融资成本。

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