协定存款、通知存款利率(lǜ)上(shàng)限调(diào)整新规即将落地。今天，多家银(yín)行提前公告了关于自(zì)5月(yuè)15日起调整协定存款和(hé)/或通(tōng)知存(cún)款执行利(lì)率的通知，从调整情况来看，执(zhí)行利率多调整为(wèi)新规的(de)自律上限，相较于(yú)此前下调幅(fú)度不一，最高(gāo)降幅(fú)为55BP。

　　对(duì)于(yú)两类存(cún)款(kuǎn)自律(lǜ)上限调(diào)整新规(guī)，银行业(yè)券商分析(xī)师认为，对于规范(fàn)协定存款(kuǎn)定价秩序作用较(jiào)大，减少存款定价的无序(xù)竞争，合力压降(jiàng)银行(xíng)负债成本。预(yù)计新规则(zé)会普遍降低中小行协定存款及通知存款利率，但对大行及部分股份行的(de)影响相对很小。另外，协(xié)定存(cún)款(kuǎn)属于(yú)对公(gōng)业(yè)务，通知(zhī)存(cún)款既有(yǒu)对(duì)公(gōng)业务，也有个人业务，但都有一(yī)定的存款门槛。总体来看，协(xié)定存(cún)款和通(tōng)知存款基本(běn)以对公活期存款为(wèi)主，对(duì)一般老百姓的影响不大。

　　多家银行官宣下调通知、协(xié)定存款利率 执行利率多为自律上限

　　具(jù)体来看，四(sì)川天府银(yín)行称，将于2023年(nián)5月(yuè)15日0时起调整人民(mín)币通知存款及协定存款产品执(zhí)行利率。其中，肉夹馍可以带上飞机吗，肉夹馍可以带上飞机吗国内协定存款为执行利率(lǜ)为1.35％，一天(tiān)通(tōng)知存款执行(xíng)利率为(wèi)1.00％，七天通知(zhī)存款执行利率为1.55％。均较(jiào)基(jī)准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂(guì)林银行也在今日(rì)发布关于调(diào)整部分存款产(chǎn)品(pǐn)执行利(lì)率(lǜ)的公告。桂林银行称为(wèi)推动存款利率市场化，该行将于2023年5月15日对(duì)部分存款(kuǎn)产品执行(xíng)利率进行调整，调整产品为通知存(cún)款、单位(wèi)协定存款(kuǎn)。

　　调整后，桂林银行(xíng)一天通知(zhī)存款(kuǎn)、七天通知存款执行利率分别为(wèi)1％、1.55％。桂林(lín)银行称，通知(zhī)存(cún)款按支取日(rì)挂(guà)牌公告的相(xiāng)应利(lì)率水平和实际存期计息，5月15日（含）之(zhī)后支取的(de)通知存款业务按照调整后挂牌(pái)利率(lǜ)执行。另外(wài)，单位协定存款利率调整后执行(xíng)利率为1.35％。

　　除上述两家银行(xíng)，股份行(xíng)中，平安(ān)银行也公告(gào)了关于平安银(yín)行智(zhì)能存款-通知存(cún)款(kuǎn)产品调整的公告。平安银行一天与(yǔ)七天通知(zhī)存款（起存金额5万及(jí)以(yǐ)上）执行利(lì)率(lǜ)按照区域有所不(bù)同，其中，杭(háng)州、宁波、温(wēn)州分(fēn)行调(diào)整后(hòu)的(de)执行利率较基准利率(lǜ)上浮(fú)点(diǎn)数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无(wú)锡(xī)、苏州等分行执行利率则较基准利(lì)率上(shàng)浮(fú)20BP，分别为1％、1.55％。此外，平(píng)安(ān)银行表示，自5月14日起，暂(zàn)停销售(shòu)“智能通知(zhī)存款(kuǎn)”产品(pǐn)。

　　根据(jù)此前消息(xī)，相关部门(mén)通(tōng)知，对(duì)协定存款和通知存(cún)款自律上限进行调整，其中，国有银行（四大行）执行基准利率加10BP，其他金融机构执行(xíng)基准利率加20BP，该(gāi)调整将(jiāng)自5月15日起执行。

　　若从上述消息(xī)看，四川(chuān)天(tiān)府银行、桂林银行协(xié)定存款、通知存款调整后，两类存(cún)款执行利(lì)率(lǜ)均为自律上限。另(lìng)外，平(píng)安银行除杭州、宁(níng)波、温州分行外，通知存款调整后南京、无锡、苏州等分行执(zhí)行利(lì)率也为自律(lǜ)上(shàng)限，即基(jī)准利率加20BP。

　　下调(diào)幅(fú)度不一 最大降幅为55BP

　　相较于此前，上述官(guān)宣调(diào)整的银行两类存款执行利率(lǜ)降幅(fú)不尽相同。其(qí)中，桂林银行通知存(cún)款各(gè)期(qī)限存款产品利率、单(dān)位协定存款利率均较此前下(xià)调55BP。调(diào)整前，桂林银行1天(tiān)、7天通知存(cún)款以(yǐ)及(jí)协(xié)定存款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四川天府银(yín)行客服人员对财(cái)联(lián)社(shè)记者介绍，目前(qián)（未调整前），该行1天、7天通知存款执行(xíng)利(lì)率为1.55％（较基准利率上浮(fú)75BP）、7天通知存(cún)款执行利(lì)率为2.1％（较基准利率(lǜ)上浮75BP）。由此可知，5月15日(rì)调整后，四川天(tiān)府银(yín)行(xíng)1天(tiān)、7天(tiān)通(tōng)知存款执行利率均较此(cǐ)前下调55BP。

　　另外(wài)，根据此前公告(gào)，江苏省各分行(xíng)曾在5月6日起对1天智能存款-通知存款利率(lǜ)进行调整(zhěng)，调整后为较基准(zhǔn)利(lì)率(lǜ)上浮(fú)30BP。如此，5月15日即(jí)将(jiāng)调整(zhěng)后，平安(ān)银行江(jiāng)苏部分分行的执行利(lì)率较此前下调(diào)10BP。

　　对(duì)于两类存款自律上(shàng)限(xiàn)调整新规(guī)，招商(shāng)证券银行业(yè)首(shǒu)席分(fēn)析师廖志明曾预计新规则会普遍降低中小(xiǎo)行(xíng)协定存款(kuǎn)及通知存款利率，但对(duì)大(dà)行及部(bù)分股份行(xíng)的影响相对很小。

　　从大行来看，目前(qián)六大行1天、7天期通知存(cún)款(kuǎn)挂(guà)牌(pái)利率多为0.45％、1.00％，协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)利率为0.90％，低(dī)于基准(zhǔn)利率，但有(yǒu)大行APP显示，1天期通知存款(kuǎn)利率最高可至1.25％，7天期通知存(cún)款利率(lǜ)最高可至1.75％，最高利率高于此次新规利率上(shàng)限。另外，也有(yǒu)一股(gǔ)份行7天期智能通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)利(lì)率最高可达(dá)2.00％，高于此(cǐ)次新(xīn)规利(lì)率上限45BP。

　　对百(bǎi)姓有何影响？

　　所谓协定存(cún)款，一家大(dà)行客服对(duì)财联社记者介(jiè)绍，单位协定存款是指企业与我行签订协定(dìng)存款(kuǎn)合(hé)同，开立银行结算(suàn)账户，约定期(qī)限(xiàn)，并商(shāng)定(dìng)账户基本额度，银(yín)行(xíng)对基本(běn)额度(dù)内存(cún)款按活期(qī)存(cún)款(kuǎn)利(lì)率计息(xī)，超过基本额度的部分，按协定存款利(lì)率支付利息的一种存款。协(xié)定存款(kuǎn)分为普(pǔ)通型协定(dìng)存款和传统型协定存(cún)款(kuǎn)两种。

　　另外，通知存款(kuǎn)分为一(yī)天通知存款和七天通知(zhī)存款，支取时通过手机银(yín)行或网上银(yín)行等渠道提前一天(tiān)或(huò)七(qī)天通知银(yín)行(xíng)，即可按实(shí)际(jì)存期(qī)及支取(qǔ)日相(xiāng)应币种档次利率计付利息。

　　民生证(zhèng)券(quàn)分(fēn)析师表示，协定存(cún)款(kuǎn)性质介于活期和定(dìng)期存(cún)款之间(jiān)。协定存款中，一(yī)定金额存款按普通活期利率(lǜ)计付利息，剩余(yú)部分按协定存款(kuǎn)利率计付利息，只面向企业(yè)办(bàn)理，期限(xiàn)最长为1年。通知存款(kuǎn)和(hé)协定存款在银行存款中占比不高，以四大行(xíng)的单位通知存款为例，常年只占企业存款总规模的3％-4％。通(tōng)知存(cún)款和协定存款一(yī)般都要求(qiú)最低起存金(jīn)额，门槛相(xiāng)对较高；此外通知存款和协定存款实际上是针对特定存取需求的客户，面向的范围有(yǒu)限。

　　两类存款利(lì)率调整(zhěng)对老百姓(xìng)有何影响？有市(shì)场观点认(rèn)为(wèi)，降息一方面有利于刺激消费(fèi)以及(jí)缓和(hé)企业经营压力，但另一方面老百(bǎi)姓手(shǒu)里的存款(kuǎn)收(shōu)益(yì)缩水(shuǐ)了，怎么看待双方观点？粤开(kāi)证券分析师罗志恒表示，协定存款属于对公业务，通知存款既有对公业务，也有个人业务，但都有一定的存(cún)款(kuǎn)门(mén)槛。总体来看，协定存款和通知存(cún)款基本上以对公活期存(cún)款为主，对一般老百(bǎi)姓的影响不大。对于企业来说，会(huì)有一定的利息损(sǔn)失，但若存贷款(kuǎn)利率都(dōu)能有所(suǒ)下(xià)调，也有(yǒu)助(zhù)于刺激(jī)企(qǐ)业(yè)投资并肉夹馍可以带上飞机吗，肉夹馍可以带上飞机吗国内降低融资成本。

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