金融界(jiè)5月(yuè)4日消息 据银保(bǎo)监(jiān)会官微，2022年银保监会持(chí)续引导保险业回(huí)归保障本(běn)源，提升(shēng)服务实(shí)体(tǐ)经济和人民群众质(zhì)效，加强风(fēng)险(xiǎn)防范化解(jiě)能力，保险业(yè)偿(cháng)付能力指(zhǐ)标维持在合理(lǐ)区间(jiān)，风险总体可控。

　　2022年，我(wǒ)国保险业原保险保费收入4.7万(wàn)亿元，同(tóng)比(bǐ)增长4.6％。其中，财产(chǎn)险业务原保险保(bǎo)费收入1.3万亿元，同比(bǐ)增长8.9％；人(rén)身险(xiǎn)业务原保险保费收入3.4万亿元(yuán)，同(tóng)比增长3.1％。

　　2022年(nián)末，保险业综合偿付能力(lì)充(chōng)足(zú)率为196％，远高(gāo)于100％的达(dá)标线。其中，财产险公司、人身险公司和再保(bǎo)险公司的综合偿付能力充足率分(fēn)别为(wèi)238％、186％、300％。

　　有关情况如下：

　　一、完善偿(cháng)付能力监(jiān)管制度体系

　　（一）实施偿(cháng)付能力新(xīn)规则(zé)，引(yǐn)导保险业支持实体经(jīng)济(jì)、资本市场(chǎng)发展(zhǎn)。推进(jìn)《保险公(gōng)司(sī)偿(cháng)付能力监管规则（Ⅱ）》（简(jiǎn)称规则Ⅱ）实施工作(zuò)，确保新旧规(guī)则平稳(wěn)过渡。规(guī)则Ⅱ实施以来，在(zài)引导保险业服务实体经济(jì)、支持资本(běn)市(shì)场发展方面(miàn)取得积极成效。一是规则Ⅱ对(duì)绿色(sè)债券、科技创新、出口信用保险、农业保险厦门有几个区，厦门有几个区分别叫什么和(hé)专属商业养老保险产品等(děng)给予最低资本10％的折扣，有效(xiào)促(cù)进保险业提升服务实体经济能力，增强服务实体经济质效。二是规则Ⅱ对保(bǎo)险资金投资大盘蓝筹股和(hé)公(gōng)开(kāi)募集基(jī)础设施证券投(tóu)资基金（公募(mù)REITs）分(fēn)别给予最低资(zī)本5％和20％的折扣，对投资符合条件的(de)银行(xíng)股(gǔ)给予减值豁免的优惠(huì)政策，支持保险业(yè)参与资(zī)本市场改(gǎi)革，维护(hù)资(zī)本市(shì)场(chǎng)健康平稳发(fā)展。

　　（二）修订发布(bù)《保险保障基金(jīn)管(guǎn)理办法(fǎ)》，增(zēng)加风险处置资源(yuán)。会(huì)同财政(zhèng)部、人民银行对2008年颁布施行的保险保障基金管理(lǐ)办法进(jìn)行了修(xiū)订(dìng)，提(tí)高了保险保障基金费(fèi)率，明确财产险和(hé)人身险(xiǎn)保障基金(jīn)融通(tōng)机制，增加风险处(chù)置资源，同(tóng)时完善了保险保障基金的救(jiù)助(zhù)规定(dìng)和相关(guān)监督管理措(cuò)施。

　　（三(sān)）完善偿付能力监管评(píng)估(gū)体系。修订发布(bù)《保(bǎo)险公司风险(xiǎn)综合(hé)评级（分类(lèi)监管）评价标准》，强化(huà)定量指标与(yǔ)定性监管相(xiāng)结合(hé)，提高风险综合(hé)评级(jí)制度科(kē)学性。每(měi)季度对公司风(fēng)险进行全面评价，形成“评(píng)级、通报、约谈(tán)、整改”的闭(bì)环工作机制(zhì)。

　　（四(sì)）积极推进(jìn)保险公司发行无固定期限资本债券有关工作。会同人民银行(xíng)联合发布《关于(yú)保(bǎo)险公司发(fā)行(xíng)无固定期限资本债券有(yǒu)关事项(xiàng)的通(tōng)知(zhī)》，拓宽保险公司资本补充渠(qú)道。

　　二、2022年保险业运行平稳

　　（一）保费收入稳(wěn)步增长。2022年，我国保险(xiǎn)业原保险保费收入4.7万(wàn)亿元，同比增长4.6％。其中，财产(chǎn)险业务原保险保费收入(rù)1.3万亿元，同比(bǐ)增长8.9％；人身险业务原保险保(bǎo)费收入3.4万亿元，同比增(zēng)长3.1％。

　　（二）偿付能力充足率指(zhǐ)标保持在合理区间。2022年末，保险(xiǎn)业综合偿付(fù)能力充足率为196％，远(yuǎn)高于100％的达(dá)标线。其中(zhōng)，财产险(xiǎn)公司、人身险公司和再保险公司的综合偿付能(néng)力充(chōng)足(zú)率分别为238％、186％、300％。

　　（三）风险综合评级(jí)结果整(zhěng)体(tǐ)保持稳定。2022年末，保险业风险综合评级(jí)结果为(wèi)：风险小的A类公司(sī)49家(jiā)，风(fēng)险较小的B类公司104家；风险(xiǎn)较(jiào)大的C类公司（即(jí)中风险公司）16家；风险严重(zhòng)的D类公司（即高风(fēng)险(xiǎn)公司）11家。

　　三、稳妥有序化解风险

　　（一）持续加强(qiáng)偿付能(néng)力风险监(jiān)管和穿透式监管。一是持(chí)续加(jiā)强行业偿付能力风险监测。全(quán)年召开四(sì)次偿付能力监管委员(yuán)会季度(dù)工作会议，分析(xī)研(yán)判保(bǎo)险(xiǎn)业偿付能力(lì)和风(fēng)险状况。深入开(kāi)展市(shì)场(chǎng)调(diào)研，指导协同各银保(bǎo)监局做实偿付(fù)能力(lì)风险监测工作，不断(duàn)加强偿(cháng)付(fù)能力分(fēn)析预警能(néng)力。二是启动2022年度保险公司偿付能力风险管理(lǐ)能力监管评(píng)估工(gōng)作。组织对70家(jiā)保险公司开展现场(chǎng)评估(gū)，推动公司(sī)健(jiàn)全风险厦门有几个区，厦门有几个区分别叫什么管理机制、提升行(xíng)业风险(xiǎn)管理能力。三(sān)是贯彻落实中央巡(xún)视整改和中央审计委有关要求(qiú)，强化(huà)财会监(jiān)督(dū)。对2家保险公司开(kāi)展财会专项检查，对22家(jiā)保险公司开展财会(huì)或偿付(fù)能力数据真实(shí)性(xìng)检查，对4家公(gōng)司典型问题公开(kāi)通报，强化监管刚性约束，夯实风险监测数据基础。

　　（二）防范化解(jiě)重(zhòng)点公司风(fēng)险(xiǎn)。一是稳(wěn)妥有(yǒu)序推进高风险机构风险(xiǎn)处置工作。如期完成“明天系”保险机(jī)构接(jiē)管(guǎn)。创新处(chù)置模(mó)式(shì)，建(jiàn)立风险(xiǎn)处(chù)置(zhì)专(zhuān)项工(gōng)作机制，成立专班(bān)或专责(zé)组(zǔ)推动高(gāo)风险机构风险化解，推动地方(fāng)政府落实属地责任，制定风险(xiǎn)处(chù)置(zhì)方案。对高风险机(jī)构实(shí)行(xíng)贴身监管，防范流动(dòng)性、涉众事件(jiàn)等风险隐患(huàn)。二是对偿付能力不达标和出现偿付能(néng)力风险苗(miáo)头的(de)公司，及时采取监管(guǎn)约谈、风险提示、现场督导等(děng)多种方式，督促公司采(cǎi)取有效措施改善偿付能力。2022年，全系统(tǒng)就偿付能力相关(guān)风(fēng)险(xiǎn)对保险公(gōng)司进行监管谈话128家次，发送监管风险提(tí)示函65家次，下发监管意见(jiàn)书22家次，采取行政监(jiān)管措施(shī)5家次，要求11家(jiā)次保险公司(sī)提交预防偿付(fù)能力充足(zú)率(lǜ)恶(è)化或完善风险管理计(jì)划。

　　（三）补齐制度短板(bǎn)，支持(chí)保险(xiǎn)公司补(bǔ)充资(zī)本。一是补齐监(jiān)管短板。发布(bù)《银(yín)行保险机构关联交易管理办(bàn)法》，规范保险公司(sī)关联交易行为。开展股权和(hé)关联交易专项整治，加强穿透监管，严防内部人控制和(hé)大(dà)股东操纵。公开(kāi)通报并及时清退第5批(pī)违法违规(guī)股(gǔ)东，强(qiáng)化(huà)股东约束。发布《保险资产(chǎn)管(guǎn)理公司管理规定》，规范保险资(zī)金运(yùn)用行(xíng)为(wèi)，加(jiā)强(qiáng)保(bǎo)险资金(jīn)投资非标(biāo)资产的风险排查，防范资(zī)金运用风(fēng)险。发布《人身(shēn)保(bǎo)险产品信息披露管理办法》，分两批次对40余家公司的产品设计(jì)、定(dìng)价、条款表(biǎo)述(shù)等问题进行公开通报，规范市场秩序。二是支持保险公司通过适当(dāng)途径补充资本(běn)金。2022年，支(zhī)持保险(xiǎn)行业通过市场化方式补充资本540.47亿元，其中20家保(bǎo)险公司股(gǔ)东增(zēng)资412.67亿元，10家(jiā)保险公司发行资本补充债(zhài)127.80亿元。

　　（四）从严查(chá)处(chù)保险业(yè)违法违规行为。2022年，全系统(tǒng)对保险机构共(gòng)作出行政处罚决定2562件(jiàn)，处罚保险(xiǎn)机构1424家次(cì)、人员1939人次，罚没3.1亿元，提高违(wéi)法违规成(chéng)本，有效防控合(hé)规风(fēng)险。

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