财(cái)联社4月21日(rì)讯（记者(zhě) 王宏(hóng)）财联(lián)社记者从业(yè)内(nèi)获悉，近期监(jiān)管部(bù)门正陆续召集相关保险公司(sī)开会，主要内容是(shì)进(jìn)行(xíng)窗口指导(dǎo)，要(yào)求寿险公司(sī)调(diào)肖姓出过哪些名人名字，肖姓出过哪些名人呢整新开(kāi)发产品(pǐn)的定价利率，控制利差损(sǔn)，要(yào)求(qiú)新开发产品的定价利率从3.5％降到(dào)3.0％。主要(yào)思想(xiǎng)是(shì)市场有效，监(jiān)管有为(wèi)，主(zhǔ)体(tǐ)调节在先(xiān)，控制(zhì)节奏，实现软着陆。

　　新开发产品定价利率或(huò)从(cóng)3.5％降到3.0％

　　财联社记者获悉，近日监管部门陆续召集了多家寿(shòu)险(xiǎn)公司开会，以窗口指导的名义(yì)，要求(qiú)公司(sī)调(diào)整产品利率，控制利差损。

　　据悉，监(jiān)管要求(qiú)险企(qǐ)新开发(fā)产(chǎn)品(pǐn)的(de)定价利率从3.5％降到3.0％。此次调整的主要思(sī)路是市场有效，监管有为，主(zhǔ)体调节在(zài)先，控制(zhì)节奏，实现软着陆。

　　这次调整是(shì)不(bù)久(jiǔ)前监(jiān)管召集险企进行调(diào)研会(huì)的后(hòu)续。3月21日财联社记(jì)者曾(céng)报道，为引导人身(shēn)险(xiǎn)业降低负(fù)债(zhài)成本，加强行业负债质量肖姓出过哪些名人名字，肖姓出过哪些名人呢管理(lǐ)，银保监(jiān)会人(rén)身险部组织保险行(xíng)业协(xié)会以及(jí)多(duō)家保险公司开展(zhǎn)调研。将重(zhòng)点调研普通险预(yù)定利率分(fēn)布、分红(hóng)险预定(dìng)利率和分(fēn)红水平(píng)等公司负债成本(běn)情况，以及降低责(zé)任准备金评估利率(lǜ)对公司(sī)和行(xíng)业的影响，包括对新产品(pǐn)定价、存(cún)量业务(wù)退保(bǎo)、销售行为、市场竞争分析变化等的影响。

　　随(suí)后据报道，监管在北(běi)京、南京、武汉三地召开(kāi)座谈(tán)会(huì)。其中，北京参会的保险公司包括中国人寿、新华人寿、阳光人寿、中邮人寿等；南京参会的保险公司(sī)有太保寿(shòu)险、工银安盛(shèng)人(rén)寿、安联人寿(shòu)、中韩(hán)人寿等；武汉(hàn)参会(huì)的(de)保险公司有合众人寿、国(guó)富人寿、国华人寿等。

　　据当时(shí)参会的一位总(zǒng)精算师表示，各险企基本就(jiù)降低责任准备(bèi)金评估(gū)利率达成(chéng)共识，有(yǒu)公司建议(yì)分(fēn)阶段调整，比如普(pǔ)通型长(zhǎng)期年金的责任(rèn)准备(bèi)金评估利率目(mù)前为年(nián)复(fù)利3.5％，可以先(xiān)降到3％，以后(hòu)再(zài)动态调整。具(jù)体(tǐ)的(de)调整方(fāng)案还有待监管研究(jiū)后出台(tái)。

　　有保险公(gōng)司业(yè)内人(rén)士对财联社记者表示(shì)：“已经准(zhǔn)备好(hǎo)利率(lǜ)3.0的产品了”。也有业内人士对财联社记者(zhě)表示(shì)，此次主(zhǔ)要涉及新(xīn)开发(fā)产(chǎn)品的定价利率，以往(wǎng)的产品(pǐn)不受(shòu)影响(xiǎng)，行(xíng)业“炒停(tíng)售”难以避免。

　　下调预定(dìng)利率避免利差损风(fēng)险

　　平(píng)安非(fēi)银团队表示，我国(guó)险企资(zī)产配置风(fēng)格稳健，债券投资比例稳(wěn)步(bù)提升(shēng)，其他资产(chǎn)以非标资产(chǎn)为主、投资比(bǐ)例持(chí)续回落，股票和(hé)基金投资比例基本稳(wěn)定。2018年以来(lái)，主要券种(zhǒng)长端利率(lǜ)中枢下行，长久(jiǔ)期债券和优质(zhì)非标资产供(gōng)给有(yǒu)限(xiàn)，保险固收(shōu)类资产配置面临(lín)挑(tiāo)战。同时，权益市场波(bō)动率较(jiào)大、对投资收(shōu)益率(lǜ)影响较大。近年监(jiān)管按产品类型(xíng)调(diào)整评估利率、防(fáng)范(fàn)化解利差(chà)损风险。2023年3月银保监会(huì)召开座谈(tán)会，各险企已(yǐ)就降低(dī)责任准备(bèi)金(jīn)评(píng)估利率达成(chéng)共识。

　　东吴证券非银团(tuán)队此前(qián)曾(céng)表示(shì)，短(duǎn)期(qī)来看，引导降低负(fù)债成本将大(dà)幅刺激产品(pǐn)销(xiāo)售，老产品(pǐn)停售(shòu)炒(chǎo)作难以避免。中期来看，预定利率跟(gēn)随评估利率下行，保(bǎo)险(xiǎn)公司(sī)分红险占比提升，有望缓解人身险公司刚性负(fù)债成本压力，寿险产品本身保本属性有望(wàng)进一步强(qiáng)化。

　　实际上，监(jiān)管历(lì)史(shǐ)上有过(guò)多次调(diào)整评估利率的(de)行动(dòng)。据(jù)悉，1992年到1996年间，保险公司为了和银(yín)行竞争(zhēng)，长期保险(xiǎn)的(de)预定利率(lǜ)均在8％以(yǐ)上。考虑到利(lì)差损风(fēng)险，1999年(nián)，原保监会下发《关(guān)于调整寿险(xiǎn)保单预定利率(lǜ)的紧急通知》，全(quán)面叫(jiào)停高预(yù)定利(lì)率(lǜ)产品(pǐn)，强制寿(shòu)险公(gōng)司(sī)将寿(shòu)险保单的(de)预定利率(lǜ)调整(zhěng)为不超过(guò)年复(fù)利2.5％。

　　此外，从全球市场来看，美(měi)国(guó)在20世纪80年代，日本在20世纪90年代(dài)末都曾(céng)面临利差损风险(xiǎn)。1970年(nián)左右，美国寿险业竞争激烈(liè)，为提(tí)高竞争力(lì)，险(xiǎn)企(qǐ)销售(shòu)大量高(gāo)负(fù)债成本、低利润产(chǎn)品。1980年左(zuǒ)右，利率(lǜ)下行，投资承压，据美国审计总(zǒng)署统(tǒng)计，1975年-1990年间共有176家人寿和健康保险(xiǎn)公司破(pò)产(chǎn)，其(qí)中(zhōng)80％发生(shēng)在1982年以后，主(zhǔ)要肖姓出过哪些名人名字，肖姓出过哪些名人呢系险企销售(shòu)大量(liàng)对(duì)利率敏感的低(dī)利润产品(pǐn)；同时市场压力致使投资(zī)端面(miàn)临亏损(sǔn)。

　　平安非银团队表(biǎo)示，参(cān)考海外，低利率环境(jìng)下，负债端主要通过(guò)调整(zhěng)寿(shòu)险(xiǎn)产品结构(gòu)、下(xià)调预(yù)定利率的方式来避免利差损风险。近年来，我国长(zhǎng)端利率地位震荡(dàng)、权益市场波动(dòng)加剧(jù)，寿险行业面临着潜在的利差(chà)损风险(xiǎn)、险企利润承压。保险监管(guǎn)趋(qū)严，通过发布产品负面(miàn)清单、下调演示利率、分产品(pǐn)调整评估利(lì)率等降低负债(zhài)端(duān)成本(běn)。

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