协(xié)定存款、通知存款(kuǎn)利(lì)率上限调整新规(guī)即(jí)将落地。今天，多家(jiā)银行(xíng)提(tí)前公告了关于自5月15日(rì)起调整(zhěng)协(xié)定存(cún)款和(hé)/或通知存款执行利率的通知，从调整情况(kuàng)来看，执行利率多调整(zhěng)为新规的(de)自律上限，相(xiāng)较于此前下调幅度不(bù)一，最(zuì)高降幅为55BP。

　　对于两类存款自律(lǜ)上(shàng)限调整新规(guī)，银行业券商分(fēn)析师(shī)认(rèn)为，对于规范协定存款定价秩序作(zuò)用(yòng)较(jiào)大，减少(shǎo)存款定(dìng)价的无序(xù)竞争，合力压降银(yín)行负债成(chéng)本。预计新规则(zé)会普遍(biàn)降低中(zhōng)小(xiǎo)行协(xié)定存款(kuǎn)及通知存款利率，但对大行及(jí)部分股(gǔ)份行的影响相对(duì)很小(xiǎo)。另外，协定存款(kuǎn)属于对公业务，通知(zhī)存(cún)款既有对(duì)公业务，也有个人业务(wù)，但都有一定的存款门槛。总体来看(kàn)，协定存(cún)款和通知存款基本以(yǐ)对(duì)公活期(qī)存款为主(zhǔ)，对(duì)一般老百姓的影响不大。

　　多家银行官(guān)宣下(xià)调通知、协定存款利率(lǜ) 执(zhí)行(xíng)利率多(duō)为自(zì)律上限

　　具体来看，四川天府银行(xíng)称(chēng)，将于(yú)2023年5月15日(rì)0时起调整人民币通(tōng)知存款(kuǎn)及协定存款(kuǎn)产品执行利率。其中，协定存(cún)款为(wèi)执(zhí)行利率(lǜ)为(wèi)1.35％，一天通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)执行利率为1.00％，七天通知存(cún)款执行利率(lǜ)为1.55％。均较基准揆诸当下的意思是什么，揆诸当下读音利(lì)率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外(wài)，桂林银(yín)行也在今日发布关(guān)于调整部分存(cún)款产品执行利率的公告。桂林银行(xíng)称为推(tuī)动存款利率市(shì)场化，该行将于2023年(nián)5月15日对(duì)部分存款产品执行利率进行调(diào)整(zhěng)，调整(zhěng)产品为通知存款、单位协(xié)定(dìng)存款。

　　调(diào)整后，桂林银行一天通知存款、七天(tiān)通知存款执(zhí)行利率分(fēn)别为1％、1.55％。桂林银行(xíng)称，通知存款按(àn)支取日挂牌公告的相应(yīng)利率水平和实际存期(qī)计息，5月(yuè)15日（含(hán)）之后(hòu)支取的通(tōng)知存款业(yè)务按照调整(zhěng)后(hòu)挂牌(pái)利率执行。另外，单位协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)利率调整(zhěng)后执行利率(lǜ)为1.35％。

　　除上述两家(jiā)银行，股份行(xíng)中，平(píng)安银行也公告了关于平安银行智能存(cún)款(kuǎn)-通知存款产(chǎn)品调整的公告。平安(ān)银(yín)行一天与七天通知(zhī)存(cún)款（起存金额5万(wàn)及以上）执行利率按照(zhào)区(qū)域有所(suǒ)不同，其中，杭(háng)州、宁波、温州分行调整后的执行利率较基准利率上(shàng)浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡(xī)、苏(sū)州等分行执行利率(lǜ)则较基准(zhǔn)利率上(shàng)浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安(ān)银(yín)行表示(shì)，自5月14日起，暂停(tíng)销售(shòu)“智能通知存款”产品。

　　根据此前消息，相关部门通知，对协定存款和通(tōng)知存款自律上限进行(xíng)调(diào)整(zhěng)，其(qí)中(zhōng)，国有银行(xíng)（四(sì)大行）执行基(jī)准利(lì)率(lǜ)加(jiā)10BP，其(qí)他(tā)金融机构(gòu)执行基(jī)准利率加20BP，该调整将自5月15日起执行。

　　若从上述消(xiāo)息看，四川天府银行、桂(guì)林(lín)银行协定存款、通(tōng)知存款调整后(hòu)，两类存款执行(xíng)利率均为(wèi)自律(lǜ)上限(xiàn)。另外，平安银行除(chú)杭州、宁波、温州分行(xíng)外，通(tōn揆诸当下的意思是什么，揆诸当下读音g)知存款调整后南京、无锡(xī)、苏(sū)州等分行执行利率也(yě)为自律上限(xiàn)，即基(jī)准利率加20BP。

　　下调幅度不一 最大降幅为55BP

　　相较于(yú)此前，上述官(guān)宣调整的银行两类存款执(zhí)行(xíng)利(lì)率降幅不尽相同。其(qí)中，桂林(lín)银(yín)行通知存款各期限存款产品利率(lǜ)、单位协定(dìng)存(cún)款利率均较(jiào)此(cǐ)前下调55BP。调(diào)整前，桂林银行(xíng)1天、7天(tiān)通知存款以及协定存款执(zhí)行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府(fǔ)银行客服人员对财联社记者介绍，目前(qián)（未调(diào)整(zhěng)前），该行1天、7天通知(zhī)存款执行利率为1.55％（较基(jī)准(zhǔn)利率上(shàng)浮75BP）、7天(tiān)通知存款执行利率为2.1％（较(jiào)基准利率(lǜ)上浮75BP）。由(yóu)此可知，5月15日调整后，四(sì)川(chuān)天府银(yín)行1天、7天通知存(cún)款(kuǎn)执行利率均(jūn)较此前下调55BP。

　　另外，根据此前公(gōng)告，江苏省各分(fēn)行曾在5月6日起对1天智能存款-通知存款利(lì)率进(jìn)行(xíng)调整，调(diào)整后为较基(jī)准利(lì)率上(shàng)浮30BP。如(rú)此(cǐ)，5月15日即将调整后，平(píng)安银行江苏部分分(fēn)行的执行利(lì)率(lǜ)较此前下调10BP。

　　对于两类存款自律(lǜ)上(shàng)限调整新规，招商证券银行(xíng)业(yè)首席(xí)分析师廖志明曾预计新(xīn)规则会普遍(biàn)降低中小行(xíng)协定存款及通知存款利率，但(dàn)对(duì)大行及部分股份行(xíng)的影响相对很小(xiǎo)。

　　从大(dà)行来(lái)看，目前六大行(xíng)1天、7天期通知存款挂牌(pái)利率多为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于基准利率，但有大行APP显(xiǎn)示，1天(tiān)期(qī)通知存款利率最高可(kě)至1.25％，7天(tiān)期通(tōng)知存款利(lì)率最高可至(zhì)1.75％，最高(gāo)利(lì)率高于此次(cì)新规利(lì)率上限。另外(wài)，也有一(yī)股份行7天期智能通知(zhī)存(cún)款利率最高可达2.00％，高(gāo)于此次新规利率上限45BP。

　　对百(bǎi)姓有(yǒu)何影(yǐng)响？

　　所谓协定存(cún)款，一家大行客服对财(cái)联社记者介绍，单位(wèi)协定存款(kuǎn)是指企业与我(wǒ)行(xíng)签(qiān)订协定存款(kuǎn)合同，开(kāi)立银行结算账户，约(yuē)定(dìng)期(qī)限，并(bìng)商定(dìng)账户(hù)基本额(é)度，银行对基本额度内存(cún)款按活期存款利率(lǜ)计息，超过(guò)基本额度的部分(fēn)，按协定(dìng)存款利率支付利息的(de)一种存款(kuǎn)。协定(dìng)存款分为(wèi)普通(tōng)型协定(dìng)存款(kuǎn)和传(chuán)统(tǒng)型协定存款两种。

　　另(lìng)外，通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)分为一天通知存(cún)款和七天通知存款，支取时(shí)通过手机银行或(huò)网上(shàng)银行(xíng)等渠道提前一(yī)天(tiān)或七天通知银行(xíng)，即可按实际存期(qī)及支取日相(xiāng)应币种档次利率(lǜ)计付利息。

　　民生证券(quàn)分析(xī)师(shī)表示，协定存款性质介于(yú)活(huó)期和定期存款之间。协定存款中，一定金额存款按普通活期利率计付(fù)利息，剩余(yú)部分按(àn)协定存款利率(lǜ)计付利息，只面向企业办理，期限最(zuì)长为1年。通(tōng)知存款(kuǎn)和协(xié)定存款在银行存款中(zhōng)占比(bǐ)不高，以四大行的(de)单位(wèi)通(tōng)知存款为例，常年只占(zhàn)企业存(cún)款(kuǎn)总规模的(de)3％-4％。通知存款和协定(dìng)存款一般(bān)都要求最低起存金额(é)，门(mén)槛相对较高；此外通(tōng)知(zhī)存款和(hé)协定存款实际(jì)上是针(zhēn)对特定(dìng)存(cún)取需求的客户(hù)，面(miàn)向(xiàng)的范围有(yǒu)限。

　　两类存款利率调整对(duì)老百姓有何(hé)影(yǐng)响？有市场(chǎng)观点认为，降息一方面有利于刺激消费以及缓(huǎn)和企(qǐ)业经(jīng)营压力，但另一方面(miàn)老(lǎo)百(bǎi)姓手里的存款收(shōu)益缩(suō)水了，怎么(me)看待双方观点(diǎn)？粤开(kāi)证(zhèng)券分析(xī)师罗志(zhì)恒表示(shì)，协定存款属(shǔ)于对公业务(wù)，通知存(cún)款既(jì)有对公业务，也有个人业(yè)务，但都有一(yī)定的(de)存款门(mén)槛(kǎn)。总体来看(kàn)，协(xié)定存款(kuǎn)和通知(zhī)存款基本上(shàng)以对公(gōng)活期存款为主，对一(yī)般老(lǎo)百姓的影(yǐng)响不大。对于企业来说(shuō)，会(huì)有一定的利息损(sǔn)失，但若存贷(dài)款利率都能有所下(xià)调，也有助于刺激(jī)企业投资并(bìng)降低(dī)融资成(chéng)本。

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