金融界5月4日消(xiāo)息 据(jù)银保监会官微，2022年银保监(jiān)会(huì)持续(xù)引导(dǎo)保险业回归保障本源(yuán)，提升(shēng)服务实体经济和人民(mín)群众质效(xiào)，加强(qiáng)风险防(fáng)范(fàn)化解能(néng)力，保险(xiǎn)业偿付(fù)能(néng)力指(zhǐ)标维(wéi)持在合理区间，风险(xiǎn)总体可控(kòng)。

　　2022年(nián)，我国保险业原保险保费收入4.7万(wàn)亿元，同比增长4.6％。其中，财产险业(yè)务原保险(xiǎn)保费收入1.3万亿元，同比增(zēng)长8.9％；人(rén)身险业务原保(bǎo)险(xiǎn)保费收入3.4万(wàn)亿(yì)元，同比增长3.1％。

　　2022年末(mò)，保险业综(zōng)合(hé)偿(cháng)付能(néng)力(lì)充足率为196％，远(yuǎn)高于100％的达(dá)标线。其中，财产险公司、人身险(xiǎn)公司和再保险(xiǎn)公(gōng)司的综合(hé)偿付(fù)能(néng)力充足(zú)率分别为238％、186％、300％。

　　有关(guān)情况如下：

　　一、完善偿付能力监管制度体系

　　（一）实(shí)施偿付能力(lì)新规则，引导保险业支持(chí)实体经济、资本市场发(fā)展。推进(jìn)《保险公司偿付能力监管规则（Ⅱ）》（简称(chēng)规则Ⅱ）实施工作，确保新(xīn)旧规则平(píng)稳过渡。规则Ⅱ实施(shī)以来，在引导保(bǎo)险业服务实体经(jīng)济、支持资本市场发展方面(miàn)取(qǔ)得积极(jí)成效。一是(shì)规则Ⅱ对(duì)绿色债券、科技创新、出口(kǒu)信用保险、农(nóng)业(yè)保险和专(zhuān)属商(shāng)业养老(lǎo)保险产品等给予最(zuì)低资(zī)本10％的(de)折扣，有效促(cù)进保险业提升服务实体经济(jì)能力(lì)，增强服务实体经济(jì)质(zhì)效。二是(shì)规则Ⅱ对保险资金(jīn)投资大盘蓝筹股(gǔ)和公开募集基(jī)础设施证券投资基(jī)金（公募REITs）分别给(gěi)予最低资本5％和(hé)20％的折扣，对投资符合条件的银行股(gǔ)给予减值豁免的优惠政策，支持保(bǎo)险(xiǎn)业参与资本市场改革，维护资本市(shì)场健康(kāng)平稳发展。

　　（二）修订发布《保险(xiǎn)保障基(jī)金(jīn)管理办(bàn)法》，增加风险处置(zhì)资源。会同财政部、人(rén)民银(yín)行对2008年颁布施(shī)行的保险(xiǎn)保障基金管(guǎn)理(lǐ)办法进行了(le)修订，提高了保险保障基金费率，明确(què)财产险和人身险保障(zhàng)基金融通(tōng)机制(zhì)，增加风险处置资源(yuán)，同时完善了(le)保险保障(zhàng)基金的救助规(guī)定和(hé)相关(guān)监督管理措施。

　　（三）完(wán)善偿付(fù)能力监管评估体(tǐ)系。修订发布《保(bǎo)险公司风险(xiǎn)综合(hé)评级(jí)（分类监管）评价标准》，强化定量指(zhǐ)标与定性监管相结合，提(tí)高风险综(zōng)合评级制度科学性(xìng)。每(měi)季(jì)度对公司风险进行全面评价，形成“评级、通报、约谈、整改”的(de)闭环(huán)工作(zuò)机制。

　　（四）积极推进保(bǎo)险(xiǎn)公司发行(xíng)无固定期限资(zī)本债券(quàn)有(yǒu)关工作。会(huì)同人民银行联合发布《关(guān)于保险(xiǎn)公黄山山体主要由什么岩石构成司发行无(wú)固定期限资本债券有关(guān)事项的通知》，拓(tu黄山山体主要由什么岩石构成ò)宽保险公司资本(běn)补(bǔ)充渠道。

　　二、2022年保(bǎo)险业运行(xíng)平(píng)稳(wěn)

　　（一）保费(fèi)收入(rù)稳步增长。2022年，我国保险业原保险保(bǎo)费(fèi)收入4.7万亿元，同比增(zēng)长(zhǎng)4.6％。其(qí)中，财产险业(yè)务原保险(xiǎn)保(bǎo)费收入1.3万亿元，同(tóng)比增长8.9％；人身险业务原保(bǎo)险保费(fèi)收入(rù)3.4万亿(yì)元，同比增长3.1％。

　　（二）偿付能(néng)力充足率指标保持在合理区间。2022年(nián)末，保险业综(zōng)合偿付能力充足率为(wèi)196％，远高于100％的达标线。其中(zhōng)，财产险公司、人身险公司和再保(bǎo)险公司的综合偿付能(néng)力(lì)充足率(lǜ)分别为238％、186％、300％。

　　（三）风(fēng)险综合评级结果整体保持稳(wěn)定。2022年末，保(bǎo)险业风险综合评级结果为：风险小的(de)A类公司49家，风险(xiǎn)较小的B类公司104家；风(fēng)险(xiǎn)较(jiào)大的C类公司（即中风险公司）16家；风(fēng)险严重的D类公司（即高风险公(gōng)司）11家。

　　三、稳妥有序(xù)化解(jiě)风险(xiǎn)

　　（一）持续加(jiā)强(qiáng)偿付能力风险监管和(hé)穿透式监管。一是(shì)持续(xù)加强行业偿付能力风险(xiǎn)监测。全年(nián)召开(kāi)四(sì)次偿付能力监管委员(yuán)会季度工(gōng)作会(huì)议，分析(xī)研判保险业偿(cháng)付(fù)能(néng)力和(hé)风险状况。深入开展市场调研(yán)，指导协同各银保监局做实偿付能力风(fēng)险监(jiān)测(cè)工作(zuò)，不断加(jiā)强偿(cháng)付能力分析预警能(néng)力(lì)。二是启动2022年度保险(xiǎn)公(gōng)司偿付能力(lì)风险管理能力监管(guǎn)评估工作。组织对70家(jiā)保险公司开展现(xiàn)场(chǎng)评估，推动公司(sī)健全风险管理(lǐ)机制(zhì)、提升行业风险(xiǎn)管理(lǐ)能力(lì)。三是(shì)贯彻落实中央巡(xún)视整改和中(zhōng)央审计(jì)委有关要求，强化财(cái)会监督。对2家保险公司(sī)开展财会专项检查，对(duì)22家保险公司开展(zhǎn)财会或偿(cháng)付(fù)能力(lì)数据真实性检查，对4家公司典型问题公(gōng)开通报，强化监管刚性(xìng)约(yuē)束，夯实风险监测数据基础(chǔ)。

　　（二(èr)）防范化解重点(diǎn)公司风险。一(yī)是稳妥(tuǒ)有序推进(jìn)高风险机构风险处(chù)置(zhì)工作。如(rú)期完(wán)成(chéng)“明天系”保险机构接(jiē)管。创新处(chù)置模式，建(jiàn)立(lì)风险处置专项工作机制，成立专班或(huò)专责组推动高风险(xiǎn)机构风险化解，推动(dòng)地方政府落实属地责(zé)任，制定风险(xiǎn)处置方案。对(duì)高(gāo)风险机构实(shí)行贴身监管(guǎn)，防范(fàn)流动性、涉众事(shì)件(jiàn)等风(fēng)险隐患。二(èr)是对(duì)偿付能力不达标和出现偿付(fù)能力风险(xiǎn)苗头(tóu)的公司，及(jí)时(shí)采取监管(guǎn)约谈、风(fēng)险提(tí)示、现场督导等多种方式，督促(cù)公司(sī)采取有效措施改善偿付能力(lì)。2022年，全系(xì)统就偿付能力(lì)相(xiāng)关(guān)风险对(duì)保(bǎo)险(xiǎn)公司进行监管谈(tán)话128家次，发送监管风险提(tí)示(shì)函65家次，下发监管意见书22家次，采取行政监管措施5家(jiā)次，要求11家(jiā)次保(bǎo)险公司提交预(yù)防偿付能力充足率恶化或完善风险管理计划。

　　（三）补(bǔ)齐(qí)制度短(duǎn)板，支持保险公司补充资(zī)本。一是补(bǔ)齐监管短板。发布(bù)《银行(xíng)保(bǎo)险机构关联(lián)交易管理办法》，规范保险公司关联交易行为(wèi)。开(kāi)展股权和关联交易专(zhuān)项整治，加强穿透监管，严防内部人控制和大股东操纵。公开通报并及(jí)时清退第5批违法违规股东(dōng)，强化股东(dōng)约(yuē)束。发布《保险资产管理公司(sī)管理(lǐ)规(guī)定》，规范保(bǎo)险资金运(yùn)用(yòng)行为，加(jiā)强保险资(zī)金投资非标(biāo)资产的风险排查，防范资金运用风险。发布《人身(shēn)保险产(chǎn)品信息披露管(guǎn)理办法》，分两批次对40余家公司的产(chǎn)品设计、定价(jià)、条款表述等问题(tí)进行(xíng)公开通报，规范市场秩序(xù)。二(èr)是支(zhī)持保险公司通过(guò)适当途径补充资本金。2022年，支持保险(xiǎn)行(xíng)业通过市场化方式补充资本540.47亿元，其中20家保险(xiǎn)公司股东增资412.67亿元，10家保险公司发行资本补充债127.80亿元。

　　（四）从(cóng)严查处保险(xiǎn)业违法违规行为。2022年，全系统对保险(xiǎn)机(jī)构共作出(chū)行政(zhèng)处罚(fá)决定2562件(jiàn)，处罚保险(xiǎn)机构(gòu)1424家次、人员1939人次(cì)，罚没(méi)3.1亿(yì)元(yuán)，提高违(wéi)法违(wéi)规成本，有效防控合规风险。

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