协定存(cún)款、通(tōng)知(zhī)存款利率(lǜ)上限调整新规即将落地。今天，多家银行提前(qián)公(gōng)告了关于自5月15日起调整协定存款和/或(huò)通知(zhī)存款执行(xíng)利率的(de)通知，从调整情况来看，执行利率多调整为新规的自律上限，相较于(yú)此前下调幅(fú)度不一(yī)，最高降幅为55BP。

　　对于两类存款自律上限调整新规，银行业券商分析师认为，对于规范(fàn)协定存(cún)款定价秩序作用较(jiào)大，减少存款定价的(de)无(wú)序竞争，合(hé)力压降银行(xíng)负债成本。预计新规(guī)则会(huì)普遍(biàn)降低中(zhōng)小行协定存款及通知存款利率，但对(duì)大行及(jí)部分股份行(xíng)的影响(xiǎng)相对1兆欧等于多少千欧，1兆欧等于多少欧姆单位换算很(hěn)小。另外，协(xié)定存(cún)款属于对(duì)公业务，通(tōng)知存(cún)款既有对公(gōng)业(yè)务，也有个人业务，但(dàn)都(dōu)有一定的存款门(mén)槛。总体来看(kàn)，协(xié)定存款和通知存(cún)款基(jī)本以对(duì)公活期存款为(wèi)主，对一般老百(bǎi)姓的影响(xiǎng)不大。

　　多(duō)家银行(xíng)官(guān)宣下调通知、协定存款利(lì)率 执(zhí)行利率多(duō)为自律上限

　　具(jù)体来看(kàn)，四(sì)川天府(fǔ)银行称，将于2023年5月(yuè)15日0时起(qǐ)调整人民币通(tōng)知存款及协定(dìng)存款(kuǎn)产品执行利率。其中，协定存款为执行利率为(wèi)1.35％，一天通知存款执行利率为1.00％，七天通知存款执行利(lì)率为(wèi)1.55％。均较(jiào)基准利(lì)率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行也在今日(rì)发布关(guān)于(yú)调整部分存(cún)款产品执(zhí)行利率(lǜ)的公告。桂林银行称为推动存款利率市场化，该行将于2023年(nián)5月15日对部分存(cún)款产品(pǐn)执行利率进行(xíng)调整，调整产品为通知存款、单位协定存款。

　　调整(zhěng)后，桂(guì)林银行一天通知存款、七天通知(zhī)存款执行利率分别为1％、1.55％。桂(guì)林银行(xíng)称，通知存款按支取日挂牌公(gōng)告(gào)的相应利率(lǜ)水平和实际(jì)存(cún)期计息，5月15日（含(hán)）之后支取的(de)通知存款业(yè)务按(àn)照调整后挂牌利率执行。另外，单(dān)位(wèi)协定存款利率调整后执行利率为(wèi)1.35％。

　　除上述两家银行，股份行中，平安银行也公告了关于平安银行智能存款-通知(zhī)存款产品调整的(de)公告(gào)。平安银(yín)行一天(tiān)与七天通知存款（起存金额5万及以上）执行(xíng)利率(lǜ)按照区域(yù)有(yǒu)所不同，其中(zhōng)，杭(háng)州、宁(níng)波、温州分(fēn)行调整后的执行利率较基准利率上浮(fú)点数(shù)为(wèi)15BP，分别(bié)为(wèi)0.95％、1.5％。南京、无锡(xī)、苏州等分行执行利(lì)率则(zé)较基(jī)准(zhǔn)利(lì)率上浮20BP，分别为(wèi)1％、1.55％。此外，平安银(yín)行表示，自5月14日起，暂停销售(shòu)“智能通知存款”产品(pǐn)。

　　根据此前(qián)消息(xī)，相关部(bù)门通知，对协定存款和通知存款自律上限进行调整，其中，国(guó)有银行(xíng)（四大行）执行基准(zhǔn)利率加10BP，其他金(jīn)融(róng)机构执(zhí)行基准利率加20BP，该调整将自5月15日起执(zhí)行(xíng)。

　　若从(cóng)上(shàng)述消息看，四川天府银(yín)行、桂林银行协(xié)定存款、通(tōng)知(zhī)存款调(diào)整后(hòu)，两类存款执行利(lì)率(lǜ)均为自(zì)律上限。另外，平安银行(xíng)除杭州(zhōu)、宁波、温州分行外，通知存款调(diào)整(zhěng)后南京、无锡、苏州(zhōu)等分行执行利(lì)率也为自律上限，即基准利率加20BP。

　　下(xià)调幅度不一 最大降幅为55BP

　　相较于此前，上(shàng)述官宣调整的银行(xíng)两类存款(kuǎn)执行(xíng)利率(lǜ)降幅(fú)不(bù)尽相同。其中，桂(guì)林银行通知存款各期限(xiàn)存款产品利(lì)率(lǜ)、单位协定存款利率均(jūn)较此前下调55BP。调整前，桂(guì)林银行1天、7天通知存(cún)款(kuǎn)以及协定(dìng)存款(kuǎn)执行利率(lǜ)分(fēn)别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川(chuān)天府银(yín)行客服人(rén)员(yuán)对财联社记者(zhě)介(jiè)绍(shào)，目前(qián)（未调整(zhěng)前），该行1天、7天通知存款执行利率为1.55％（较基准利率(lǜ)上(shàng)浮75BP）、7天通知存(cún)款执行1兆欧等于多少千欧，1兆欧等于多少欧姆单位换算利率为2.1％（较(jiào)基(jī)准利率上浮75BP）。由(yóu)此可知，5月15日(rì)调整后，四川天府银(yín)行1天、7天(tiān)通知存款执行利(lì)率均较此前(qián)下调55BP。

　　另外(wài)，根(gēn)据(jù)此前公告(gào)，江苏省各分行曾在5月6日起对1天智能存款-通(tōng)知存款利(lì)率进行调整，调整后为较基(jī)准利率上(shàng)浮30BP。如此，5月15日即将调整(zhěng)后，平(píng)安银行江苏(sū)部分分行的执行(xíng)利率较此前下调10BP。

　　对于两类(lèi)存款(kuǎn)自律(lǜ)上限调整新规，招商证券银行业首席分析师廖(liào)志明曾预计(jì)新规则会普遍降低中(zhōng)小行协定存款及通知存款利率，但(dàn)对大行及部分股份行的影响相(xiāng)对很小。

　　从大行来看，目(mù)前六大行1天、7天期通知存款(kuǎn)挂牌(pái)利率多为0.45％、1.00％，协定存款利率(lǜ)为(wèi)0.90％，低于基准利(lì)率，但有大行(xíng)APP显(xiǎn)示，1天期通知(zhī)存款利(lì)率最高(gāo)可至1.25％，7天期通(tōng)知存款利率最高可至1.75％，最高利率高于此次(cì)新规利率上限。另外(wài)，也有一股份行7天期智能通知(zhī)存款(kuǎn)利率最(zuì)高可达2.00％，高于此次新规利(lì)率上限45BP。

　　对百姓(xìng)有何(hé)影响(xiǎng)？

　　所谓协定存款，一家大行(xíng)客服(fú)对财联社记者介绍(shào)，单位(wèi)协定存款(kuǎn)是指企业(yè)与我(wǒ)行签(qiān)订(dìng)协定(dìng)存款合同，开(kāi)立银行结算账户(hù)，约定期限，并(bìng)商(shāng)定(dìng)账户基本额度，银(yín)行对(duì)基(jī)本额度(dù)内存款按活期(qī)存(cún)款利率计息，超(chāo)过基本额度的部分，按协定存款(kuǎn)利率支付利息的一(yī)种存款。协定存(cún)款分为普通型协(xié)定(dìng)存(cún)款和传统(tǒng)型协(xié)定存款两种。

　　另外(wài)，通(tōng)知存款分(fēn)为一(yī)天通(tōng)知存(cún)款和七(qī)天(tiān)通知(zhī)存款，支取时通(tōng)过手机银行(xíng)或网上(shàng)银行(xíng)等渠道提前一(yī)天(tiān)或七天通知银行(xíng)，即可(kě)按实(shí)际(jì)存期及支取日相(xiāng)应(yīng)币种档次(cì)利率计付利息。

　　民(mín)生证券分析师表示，协(xié)定存款性(xìng)质介于活期和定期存款(kuǎn)之间。协定存款(kuǎn)中，一定金额存(cún)款按普(pǔ)通(tōng)活期(qī)利率计付利(lì)息，剩余部分按协定存款利率计付利息，只面向企业办(bàn)理(lǐ)，期(qī)限最长为1年。通知存款和协定(dìng)存(cún)款在银(yín)行存款中占比不高，以(yǐ)四大行(xíng)的单(dān)位通知存款为(wèi)例，常(cháng)年只占企业存款总规模的3％-4％。通知存(cún)款和(hé)协定存款一(yī)般(bān)都要求最低起存金额，门(mén)槛(kǎn)相对较高；此外通(tōng)知存款和协定存款实际上(shàng)是针(zhēn)对(duì)特定(dìng)存取需求(qiú)的客(kè)户，面向的(de)范围有限。

　　两类存(cún)款利率调整对(duì)老百(bǎi)姓(xìng)有何(hé)影响？有(yǒu)市场观(guān)点认为，降息一方面有利于刺(cì)激消(xiāo)费以(yǐ)及(jí)缓和企业经营(yíng)压力，但另(lìng)一(yī)方面老百姓手(shǒu)里的(de)存款收益缩(suō)水了，怎(zěn)么(me)看待双方观点？粤开(kāi)证券分析(xī)师罗志恒表(biǎo)示，协(xié)定存款(kuǎn)属(shǔ)于对公业务，通知存款既有对公业务，也有(yǒu)个人业务，但都(dōu)有一(yī)定(dìng)的存款门槛。总体来看，协定存款和通知存款基本上以对(duì)公活期存款为主(zhǔ)，对一般老(lǎo)百姓的影响不大(dà)。对于企业(yè)来说(shuō)，会有(yǒu)一(yī)定的(de)利息损失，但若存贷款利率都能有所下调，也有助于刺激(jī)企业投资并降(jiàng)低(dī)融资成本。

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