协定存款、通知存款利率上限(xiàn)调整新(xīn)规即将落地。今(jīn)天，多家银行提前公告了关于自5月15日起调整协定存款和/或通(tōng)知存款执行利(lì)率(lǜ)的通知，从调(diào)整(zhěng)情况来看，执行利率(lǜ)多调(diào)整为新规的自律上限(xiàn)，相较于此前下调幅度不一，最(zuì)高降幅为55BP。

　　对于两(liǎng)类(lèi)存(cún)款自律上限调整新(xīn)规，银行业券商分(fēn)析师认为，对于(yú)规范协定存款定价秩序作用较大，减少存款(kuǎn)定价(jià)的无序(xù)竞争，合(hé)力压降(jiàng)银行负(fù)债成本。预(yù)计新规(guī)则会普遍降低中小行协定存(cún)款及通知存(cún)款利率，但(dàn)对大行及部分股份行的(de)影响相(xiāng)对很小。另外，协定存款属于(yú)对公(gōng)业务，通知存(cún)款既有(yǒu)对(duì)公业务，也有个人业务(wù)，但都(dōu)有一(yī)定的存款(kuǎn)门槛。总(zǒng)体来看，协(xié)定(dìng)存(cún)款和通知(zhī)存款基本以对公活(huó)期存款为主(zhǔ)，对一般老(lǎo)百姓的影响不大。

　　多家银行官宣下调通(tōng)知、协定(dìng)存款利率 执行利率多为自(zì)律上(shàng)限

　　具体来看，四川(chuān)天府银行称，将于2023年5月(yuè)15日0时起调(diào)整人民(mín)币通知存款及协定存款产品执行利率。其(qí)中，协定(dìng)存款为执行(xíng)利(lì)率为1.35％，一天通知存款(kuǎn)执行利率为1.00％，七天通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)执行(xíng)利(lì)率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林(lín)银行也在(zài)今日发布关于调整部分存款产品执行利率的公告。桂林银行称为(wèi)推动存款利率市场化，该(gāi)行将于2023年5月15日对部分存款产(chǎn)品执行利率(lǜ)进行调整，调整产品为通知存款(kuǎn)、单位协(xié)定存款。

　　调整后，桂(guì)林银(yín)行(xíng)一天通知善作善成意思久久为功，善作善成意思是什么(zhī)存款、七天通(tōng)知存款执行利率分别(bié)为1％、1.55％。桂(guì)林(lín)银行称(chēng)，通知(zhī)存款按(àn)支取日挂(guà)牌公(gōng)告(gào)的相应(yīng)利率水平(píng)和实际存(cún)期计息，5月15日（含）之后支取的(de)通(tōng)知存款业务按(àn)照调整后挂(guà)牌利(lì)率执(zhí)行。另外，单位协定存款利率调整后执行利率为1.35％。

　　除(chú)上述两家银行，股份行中，平安银(yín)行也公(gōng)告了关(guān)于平(píng)安银行智能(néng)存款-通知存(cún)款产品调整的公(gōng)告(gào)。平安银行一天与七天通知存款(kuǎn)（起存金额5万及以上）执行(xíng)利率按照区域(yù)有所(suǒ)不同(tóng)，其中，杭州、宁波、温州分行调整后的执行利率较基准(zhǔn)利率上浮点数为(wèi)15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州(zhōu)等(děng)分行执行利率则较基(jī)准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外(wài)，平安银行(xíng)表示，自5月14日(rì)起(qǐ)，暂停销售“智能通知存款”产(chǎn)品。

　　根据此前消息，相关部门通(tōng)知，对协定存款(kuǎn)和通知存款自(zì)律(lǜ)上(shàng)限进(jìn)行调整，其(qí)中，国(guó)有银行（四大行）执行(xíng)基(jī)准利率(lǜ)加10BP，其他(tā)金(jīn)融机构执行(xíng)基准利率加20BP，该调整将自5月15日起执行。

　　若从上述消(xiāo)息看，四(sì)川(chuān)天(tiān)府银行(xíng)、桂林银(yín)行协定存款、通知存款调整(zhěng)后，两类(lèi)存(cún)款执行利率均为自律上限(xiàn)。另外，平(píng)安银行除杭州、宁(níng)波(bō)、温州分行外，通(tōng)知(zhī)存款调(diào)整后南京、无锡(xī)、苏州等分行执行利率也为自律(lǜ)上(shàng)限，即基准利率加20BP。

　　下调幅度不(bù)一 最(zuì)大降幅为55BP

　　相较于此(cǐ)前，上(shàng)述(shù)官宣调整(zhěng)的银行两类(lèi)存款执行利率降幅不(bù)尽相同。其中，桂林银行通知存款各期限存款产品(pǐn)利(lì)率、单位协定存款利率均较此前(qián)下调55BP。调整前(qián)，桂林银行(xíng)1天(tiān)、7天通(tōng)知存款以(yǐ)及(jí)协定存款执行(xíng)利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日(rì)，四川(chuān)天府银行客服人(rén)员对财联社(shè)记者介绍(shào)，目前（未(wèi)调整(zhěng)前），该行1天(tiān)、7天通知存(cún)款执行利率为(wèi)1.55％（较基准利(lì)率上浮75BP）、7天通知(zhī)存款执行利率为(wèi)2.1％（较基准利(lì)率上浮(fú)75BP）。由此可知，5月15日(rì)调整后，四川(chuān)天府银行1天、7天通知存款执(zhí)行利(lì)率均较此(cǐ)前(qián)下调55BP。

　　另外，根据此前(qián)公告，江(jiāng)苏省各分行(xíng)曾在5月6日起对(duì)1天智能存款(kuǎn)-通(tōng)知存款利率进行调整，调整后为较基(jī)准利率上浮30BP。如此，5月15日即将调整后，平(píng)安银行江苏部分分行(xíng)的(de)执行利率较(jiào)此(cǐ)前下(xià)调(diào)10BP。

　　对于两类(lèi)存款(kuǎn)自律上限调整新规，招商证(zhèng)券银行业首(shǒu)席分(fēn)析师廖(liào)志明曾预计(jì)新规则(zé)会普遍(biàn)降低(dī)中小行协定存款(kuǎn)及通知存(cún)款利率(lǜ)，但对大行及部分股份行的影响相对很(hěn)小。

　　从大行(xíng)来看，目前六(liù)大行1天、7天期(qī)通知存款挂(guà)牌(pái)利率多为0.45％、1.00％，协定(dìng)存款利(lì)率为0.90％，低于基准利率，但有大行APP显示，1天期通(tōng)知存(cún)款利率最(zuì)高可至1.25％，7天期(qī)通知存款利率最高(gāo)可(kě)至1.75％，最高利(lì)率高(gāo)于(yú)此次新规利(lì)率上限。另外，也有一股份(fèn)行7天期(qī)智能通知存款利率最高可(kě)达2.00％，高(gāo)于此(cǐ)次新规利率上限45BP。

　　对百姓(xìng)有(yǒu)何影响？

　　所谓协定(dìng)存款，一(yī)家大(dà)行客服(fú)对财(cái)联社(shè)记者介绍(shào)，单位协定存(cún)款是指(zhǐ)企业与我行签(qiān)订协(xié)定存款合同，开立银行结算(suàn)账户(hù)，约定(dìng)期限，并商定账户(hù)基本额度，银行对基(jī)本额度内存款按活(huó)期存款利率计(jì)息，超(chāo)过基(jī)本(běn)额度的部分，按协(xié)定存款利率支(zhī)付(fù)利息的一种存(cún)款。协定存款分为(wèi)普通型协定存款和传统型(xíng)协(xié)定存(cún)款(kuǎn)两种。

　　另(lìng)外，通知存款分(fēn)为一天通知(zhī)存款和七(qī)天通知存(cún)款(kuǎn)，支(zhī)取时通(tōng)过手机银行或网上银行等渠道(dào)提前(qián)一天或七天通知银行，即可按实际存(cún)期(qī)及支取日相应币种档次利(lì)率计付利息。

　　民生证券分析师表示(shì)，协定(dìng)存款性质介于活期和(hé)定期存款之间。协定(dìng)存(cún)款中，一(yī)定金额存款按普通活(huó)期(qī)利率计付利息，剩(shèng)余部分按协定存款利率计付利息(xī)，只面(miàn)向企业办(bàn)理(lǐ)，期限最(zuì)长为(wèi)1年(nián)。通知存款和协(xié)定存款(kuǎn)在银行(xíng)存款中占(zhàn)比不高，以四大行的单位通知存款(kuǎn)为例(lì)，常年只(zhǐ)占(zhàn)企业存款总规模的3％-4％。通知存(cún)款和协定存(cún)款(kuǎn)一般都(dōu)要求最(zuì)低起存(cún)金额，门槛相对较高；此(cǐ)外通(tōng)知存款(k善作善成意思久久为功，善作善成意思是什么uǎn)和(hé)协定存(cún)款实际上(shàng)是针对(duì)特定(dìng)存(cún)取需求的客户，面向的范(fàn)围有限(xiàn)。

　　两类存款利率调整对老百(bǎi)姓有何影响？有市(shì)场观(guān)点认为，降息一(yī)方面有利(lì)于刺(cì)激消费以及缓和企业经营压力，但另一(yī)方面老百(bǎi)姓手里(lǐ)的存款收益缩水(shuǐ)了，怎么看待双方观点？粤开(kāi)证券分析(xī)师罗志恒表示，协定存(cún)款属于对公业(yè)务，通(tōng)知存款既有对公业(yè)务，也有个人(rén)业(yè)务(wù)，但都有(yǒu)一定的(de)存(cún)款门槛。总体来看(kàn)，协(xié)定存款和通知存款基本上以对公活(huó)期存款为主，对一般老百姓的影响不大善作善成意思久久为功，善作善成意思是什么。对于企业来说，会有(yǒu)一定的(de)利(lì)息损(sǔn)失，但若存贷款利率都(dōu)能(néng)有所下(xià)调，也有助于刺激企业投资并降低融资成(chéng)本(běn)。

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