协定存款、通知存(cún)款利率上限调整新(xīn)规(guī)即(jí)将落地。今(jīn)天，多家(jiā)银行(xíng)提前公(gōng)告了关于自5月15日(rì)起调整协定(dìng)存款和/或通知存(cún)款(kuǎn)执行利率的通(tōng)知，从调整情况来看，执行利率多(duō)调整为新规的自律(lǜ)上(shàng)限，相(xiāng)较于(yú)此前下(xià)调幅度不一(yī)，最高(gāo)降幅(fú)为55BP。

　　对于两类存款自(zì)律上限调整新规，银行业(yè)券商分(fēn)析师认为，对于规(guī)范(fàn)协(xié)定(dìng)存款定价秩序作用(yòng)较大，减(jiǎn)少存款定价的无序(xù)竞争，合力(lì)压(yā)降银行负债(zhài)成本。预(yù)计新规则会普遍降低中小行协定存款及通知存款利(lì)率，但对大行及部分股份行的影响相对(duì)很小。另外，协定存款属(shǔ)于对公业务，通知存(cún)款既有对公业务，也有个人业(yè)务，但都(dōu)有(yǒu)几天不见怎么这么湿，没过几天就湿成那样了一定的存(cún)款门槛。总体(tǐ)来看，协定存款和通知存款基本(běn)以(yǐ)对公(gōng)活期存款(kuǎn)为主，对(duì)一般(bān)老百姓的影响不大。

　　多家银行(xíng)官宣下调通知、协(xié)定存(cún)款利(lì)率 执行(xíng)利率多为自律上限

　　具体来看，四川(chuān)天府银行称，将于2023年5月15日0时起调整人(rén)民币通知存款及协定存款产品执行利率。其中，协定(dìng)存款(kuǎn)为(wèi)执行利率(lǜ)为1.35％，一天(tiān)通知存款执(zhí)行利率为1.00％，七天通知存(cún)款执行利率为(wèi)1.55％。均较基(jī)准利率1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除(chú)此(cǐ)外，桂林(lín)银行也在今(jīn)日发(fā)布(bù)关(guān)于调整部(bù)分(fēn)存款产品执行利率的公告。桂林银行(xíng)称为推动(dòng)存款利(lì)率市场化，该行(xíng)将于(yú)2023年(nián)5月15日对部分存款产品执行(xíng)利率进(jìn)行(xíng)调(diào)整，调(diào)整产(chǎn)品为(wèi)通知存款、单(dān)位(wèi)协定(dìng)存款(kuǎn)。

　　调整后，桂林银行一(yī)天通(tōng)知(zhī)存款、七天通知存款(kuǎn)执行利率分(fēn)别为1％、1.55％。桂林银行称(chēng)，通知存款按支取日挂牌公告的相(xiāng)应利率(lǜ)水平和(hé)实(shí)际存期计(jì)息(xī)，5月(yuè)15日（含）之后支取的(de)通(tōng)知存款业(yè)务按照调整后挂(guà)牌利(lì)率(lǜ)执行。另外(wài)，单位协定存款利率调整后执(zhí)行利率为1.35％。

　　除上述两家(jiā)银行，股份行中，平安银行也公告了关(guān)于平安(ān)银行智能存款-通知存款产品调(diào)整的公告。平安银行(xíng)一(yī)天与七天通知存款(kuǎn)（起存金额(é)5万及以上）执(zhí)行利率按照区域有所不同，其(qí)中(zhōng)，杭州、宁波、温州分行(xíng)调整后的执行利率较基准利率上浮点数为(wèi)15BP，分(fēn)别(bié)为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州(zhōu)等分行执(zhí)行利(lì)率则较基准利率上(shàng)浮20BP，分别为1％、1.55％。此(cǐ)外，平安银行表(biǎo)示，自5月14日(rì)起，暂停销售“智(zhì)能(néng)通(tōng)知存款”产(chǎn)品。

　　根据此前消息，相关部门通(tōng)知，对协定存款和通(tōng)知(zhī)存(cún)款自律(lǜ)上限进行调整(zhěng)，其中，国(guó)有银(yín)行（四大行）执行基准利率加10BP，其他金融机构执行基准利(lì)率加20BP，该调整(zhěng)将自5月15日起执行。

　　若从(cóng)上述消息(xī)看，四川天府银行(xíng)、桂林银行协定存(cún)款(kuǎn)、通知存(cún)款调整后，两类存款执行(xíng)利(lì)率均为自律上限。另外(wài)，平安银(yín)行除杭州、宁(níng)波、温州分行外，通知存(cún)款调整后南(nán)京(jīng)、无锡、苏州等分行(xíng)执行利率也为自律上限，即基准利率加20BP。

　　下调幅度不一 最大(dà)降幅为55BP

　　相(xiāng)较于此前，上述官宣(xuān)调整(zhěng)的银行两类存款执(zhí)行利率(lǜ)降幅不尽相同。其中，桂(guì)林银行通知(zhī)存款各期限存(cún)款产品利率(lǜ)、单位协(xié)定存款利率均(jūn)较此(cǐ)前下调55BP。调整前，桂林(lín)银(yín)行1天(tiān)、7天(tiān)通(tōng)知存(cún)款以及协(xié)定存款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客服人(rén)员对(duì)财(cái)联社记者(zhě)介绍，目前（未调(diào)几天不见怎么这么湿，没过几天就湿成那样了整(zhěng)前），该行1天、7天通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)执(zhí)行利(lì)率为1.55％（较(jiào)基准利率上浮(fú)75BP）、7天通(tōng)知存款(kuǎn)执行利率为2.1％（较基准利率上浮(fú)75BP）。由此可知，5月15日调整后，四川天府银行1天、7天通知存(cún)款执行利率均较此前下调55BP。

　　另(lìng)外，根据此前公(gōng)告(gào)，江苏省各分(fēn)行曾在5月6日起对1天智能(néng)存款-通知存款利率进行调整，调整后为较基准利率上浮30BP。如此，5月15日(rì)即将调(diào)整(zhěng)后，平安银(yín)行江苏部分分行的执行利率较(jiào)此前下(xià)调(diào)10BP。

　　对于(yú)两(liǎng)类存款自律上限调(diào)整新规，招商(shāng)证券银行业首(shǒu)席分析师廖志(zhì)明曾预计新规则会(huì)普遍降低中小(xiǎo)行协(xié)定存款及通知(zhī)存款利(lì)率，但对大行及部分股份行(xíng)的影响(xiǎng)相对很小。

　　从大行来看，目前六大行1天、7天期通知存款挂牌(pái)利率(lǜ)多为0.45％、1.00％，协定存款(kuǎn)利率为(wèi)0.90％，低(dī)于基准利率，但有(yǒu)大(dà)行(xíng)APP显示(shì)，1天期通(tōng)知(zhī)存款利率(lǜ)最高(gāo)可(kě)至1.25％，7天期(qī)通知存款利率最高可至(zhì)1.75％，最(zuì)高(gāo)利率高于此次新规利率上限。另外，也有(yǒu)一(yī)股份行(xíng)7天(tiān)期(qī)智(zhì)能通(tōng)知(zhī)存(cún)款利(lì)率最高可(kě)达(dá)2.00％，高于(yú)此次新规利率上限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓协定存款，一(yī)家(jiā)大行客(kè)服对(duì)财联社记者介绍，单(dān)位协定存款(kuǎn)是指企业与我(wǒ)行签订协(xié)定存款合同，开(kāi)立(lì)银行结算账(zhàng)户，约定期限，并商定账(zhàng)户基本额度(dù)，银行对基本(běn)额度内存款按活期存(cún)款利率计息，超过基本额(é)度的部(bù)分(fēn)，按(àn)协定存(cún)款利率支付利息的(de)一种存(cún)款。协定存款(kuǎn)分为普(pǔ)通型协定存款和(hé)传统型协定存款(kuǎn)两种。

　　另外，通知存款分(fēn)为一天通知存款和七(qī)天(tiān)通(tōng)知存款，支取时通(tōng)过(guò)手(shǒu)机银(yín)行或网上(shàng)银行等渠道提(tí)前一天(tiān)或(huò)七(qī)天(tiān)通知银行，即可按实际存期及支取(qǔ)日相应(yīng)币种档次利率计付利息。

　　民生证券分析师表示(shì)，协(xié)定存款性质介于活期和(hé)定(dìng)期存款之间(jiān)。协定存(cún)款中，一定金(jīn)额存款按普通(tōng)活(几天不见怎么这么湿，没过几天就湿成那样了huó)期(qī)利率计(jì)付利息(xī)，剩余部分按协(xié)定存款利(lì)率(lǜ)计付利息，只面(miàn)向企业(yè)办理，期限最(zuì)长(zhǎng)为1年。通知(zhī)存(cún)款和(hé)协定存款在银行存(cún)款中占比不(bù)高，以四大行的单位通知存(cún)款为例，常年只(zhǐ)占企业存款总(zǒng)规(guī)模的3％-4％。通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)和(hé)协定存款一般都要求最低起存金(jīn)额，门(mén)槛相(xiāng)对较高；此(cǐ)外(wài)通知存款(kuǎn)和协定存款(kuǎn)实际上(shàng)是针对特(tè)定存取需求(qiú)的客户，面向(xiàng)的范围有限。

　　两(liǎng)类存款利率调整对老百姓有何影响？有市场(chǎng)观点认(rèn)为，降(jiàng)息一方面有利于刺(cì)激消费以及(jí)缓和企业(yè)经营(yíng)压力(lì)，但另一方面老百姓手里的存款(kuǎn)收益缩水了，怎么看待(dài)双方观点？粤开证(zhèng)券分(fēn)析师(shī)罗志恒表示(shì)，协定存款属于(yú)对公业务(wù)，通知(zhī)存款既有对(duì)公业(yè)务，也有(yǒu)个人业(yè)务(wù)，但(dàn)都有一定的(de)存款门(mén)槛。总体来看(kàn)，协定存款(kuǎn)和(hé)通知存款基本上(shàng)以对公活期存款为主，对(duì)一(yī)般(bān)老百姓的影响不大。对于企业来说，会有一(yī)定(dìng)的(de)利息损(sǔn)失，但(dàn)若存贷款利率(lǜ)都能有所下调，也有助于(yú)刺激企(qǐ)业投(tóu)资并降低融(róng)资成本。

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