协定存(cún)款、通知存(cún)款利率上限调整新(xīn)规即将落地。今(jīn)天，多家银行提(tí)前(qián)公(gōng)告了关(guān)于自5月15日起调整协定(dìng)存款和(hé)/或通知存款执(zhí)行利率的通知，从调(diào)整情况来看，执行利(lì)率多调整为新规的自律上(shàng)限，相较于此(cǐ)前下调(diào)幅度不一，最高(gāo)降幅为55BP。

　　对(duì)于两类(lèi)存款自律上(shàng)限调整新规，银行(xíng)业(yè)券商分析师认(rèn)为，对于规范协定存款定价秩(zhì)序作用较大(dà)，减少存款定价的(de)无序竞争，合力(lì)压降银行负债成(chéng)本。预(yù)计新(xīn)规(guī)则会普遍降低中小行协定存款(kuǎn)及通知存款利率，但对大行(xíng)及部分股份行的影响相对(duì)很小。另外，协定存款属于对公业务，通知存(cún)款既(jì)有对公业(yè)务，也有个人(rén)业务，但都(dōu)有一(yī)定的存款门槛。总(zǒng)体来(lái)看，协定(dìng)存款和通知(zhī)存款基本以(yǐ)对公活期存款(kuǎn)为(wèi)主，对一(yī)般老百(bǎi)姓的影响(xiǎng)不大。

　　多家(jiā)银行(xíng)官宣(xuān)下调(diào)通(tōng)知、协定存款(kuǎn)利率 执(zhí)行利率多为自(zì)律(lǜ)上限

　　具体(tǐ)来看，四川天府银行称，将于2023年5月15日(rì)0时起调(diào)整人民币通知存款及协定存款(kuǎn)产品执行利率(lǜ)。其中，协定存款为执(zhí)行利率为(wèi)1.35％，一天通知(zhī)存款执(zhí)行利率为(wèi)1.00％，七天通(tōng)知存款(kuǎn)执行(xíng)利率为1.55％。均较基(jī)准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行也在今日发布(bù)关于调整(zhěng)部分存款产品(pǐn)执行利率的公(gōng)告。桂林银行称为推(tuī)动存(cún)款利率市场化，该(gāi)行将于2023年5月15日对部分存(cún)款产品执行(xíng)利率(lǜ)进(jìn)行调整，调整产品为(wèi)通知存款、单位协定(dìng)存款。

　　调(diào)整后，桂林银(yín)行一(yī)天通知(zhī)存款(kuǎn)、七(qī)天通知存款(kuǎn)执(zhí)行利(lì)率分别为1％、1.55％。桂林银行称，通知存款按支取日挂(guà)牌(pái)公告(gào)的(de)相应利率水平和实际存(cún)期计(jì)息，5月15日（含）之中国现在有多少士兵军人，目前中国有多少士兵后(hòu)支(zhī)取的(de)通知存款业务按照调整后挂牌(pái)利(lì)率执行。另外，单位协(xié)定存款(kuǎn)利(lì)率调整后执行(xíng)利(lì)率为1.35％。

　　除上述两家银行(xíng)，股份(fèn)行中，平安银行也公(gōng)告了关于平安银行智能(néng)存(cún)款-通知(zhī)存款产品调整的公告。平安(ān)银行一天(tiān)与七(qī)天(tiān)通(tōng)知存款(kuǎn)（起存金(jīn)额5万及以上）执行利率按照区域有所不(bù)同，其中，杭州(zhōu)、宁波、温州分行(xíng)调(diào)整后的执行(xíng)利率(lǜ)较(jiào)基准利率上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏(sū)州(zhōu)等分行执行利率则较基准利率上浮20BP，分(fēn)别为(wèi)1％、1.55％。此外(wài)，平安银(yín)行表示，自5月14日起，暂停销售“智能通知存款(kuǎn)”产品。

　　根据此前消息，相关(guān)部门通知，对协定存款(kuǎn)和通知存(cún)款自律上限(xiàn)进行调(diào)整(zhěng)，其中，国有银行（四大行）执行基准利率(lǜ)加(jiā)10BP，其他金融机(jī)构执行基准利(lì)率加20BP，该调整将自5月(yuè)15日(rì)起(qǐ)执行。

　　若从(cóng)上述消息看，四(sì)川天府银行、桂林银行协定(dìng)存款、通(tōng)知(zhī)存(cún)款调整(zhěng)后，两类(lèi)存款执(zhí)行利(lì)率均为(wèi)自律上限。另外，平安银行除杭州、宁(níng)波、温州(zhōu)分行(xíng)外，通知(zhī)存款调整后南(nán)京(jīng)、无锡、苏州等分行(xíng)执(zhí)行利率也为自律(lǜ)上限，即基准(zhǔn)利率加20BP。

　　下调(diào)幅度不一(yī) 最大降幅为(wèi)55BP

　　相较(jiào)于此前，上述官宣调(diào)整的银(yín)行两类(lèi)存款执行利率降幅(fú)不尽相同。其中，桂林银(yín)行通(tōng)知存款各期限(xiàn)存款产品利率、单位协(xié)定存(cún)款利率均较此前下调55BP。调(diào)整前，桂林银行1天(tiān)、7天通知存款以及协定存款(kuǎn)执行(xíng)利率分别(bié)为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天(tiān)府(fǔ)银行(xíng)客服人员对财联社(shè)记(jì)者(zhě)介绍(shào)，目前（未调整前），该行(xíng)1天、7天通(tōng)知存款执行利率为(wèi)1.55％（较基准(zhǔn)利率(lǜ)上浮75BP）、7天通知存款执行利率为2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此(cǐ)可知，5月15日调整后，四川天府银行(xíng)1天(tiān)、7天通知(zhī)存款执行利率均较(jiào)此前(qián)下调55BP。

　　另外，根据此前公告(gào)，江(jiāng)苏(sū)省各分行(xíng)曾在5月6日起对1天智能存款-通知存款利率进行(xíng)调整(zhěng)，调(diào)整后为较基准(zhǔn)利率(lǜ)上浮(fú)30BP。如此，5月15日即将调整后，平安银行(xíng)江(jiāng)苏(sū)部分分行(xíng)的(de)执行利率较此前(qián)下(xià)调10BP。

　　对于两(liǎng)类存款自律上限调整新规，招商证(zhèng)券(quàn)银行(xíng)业(yè)首席(xí)分析师廖志(zhì)明曾预计新规(guī)则会普遍降低(dī)中小行协定存(cún)款(kuǎn)及(jí)通知存款利率，但对大行及部分股份行的(de)影响相对很小。

　　从大行来看，目前六(liù)大行(xíng)1天、7天期通知存款挂(guà)牌(pái)利率(lǜ)多为(wèi)0.45％、1.00％，协定存款利(lì)率为(wèi)0.90％，低于(yú)基准利率，但有大行APP显示，1天期通知存款利率最高可至1.25％，7天期(qī)通知存款利率最高可至1.75％，最高(gāo)利率高于(yú)此次(cì)新规利(lì)率上(shàng)限。另外(wài)，也有(yǒu)一股份行7天期智能通知存款利率最(zuì)高可达2.00％，高于(yú)此次(cì)新规利率上(shàng)限45BP。

　　对百姓(xìng)有何影响(xiǎng)？

　　所谓协定存款，一(yī)家大行客服对财联社记(jì)者介绍，单位协定存款是指企(qǐ)业与我行签订协定存款(kuǎn)合同，开立银(yín)行结(jié)算账户(hù)，约(yuē)定期限，并商定账(zhàng)户基本额度，银行(xíng)对(duì)基本额度内存款(kuǎn)按活期存款利率计(jì)息，超过基本额度的部分，按协(xié)定(dìng)存款利率支付利息(xī)的一种存款。协定存款分为普通型协定存款(kuǎn)和传统型协定存款两种。

　　另(lìng)外，通知存款(kuǎn)分为一(yī)天通知存款和(hé)七天通知(zhī)存(cún)款，支取时(shí)通过手机银行或中国现在有多少士兵军人，目前中国有多少士兵网上银行等渠道(dào)提前一天或(huò)七天通知(zhī)银行(xíng)，即(jí)可按(àn)实际存(cún)期及支取日相应币种档次利率计付利息。

　　民生(shēng)证券分析(xī)师表示，协(xié)定存款性(xìng)质介于活期和(hé)定期存款之间。协定存款(kuǎn)中，一定金额存款按普通活期利率(lǜ)计付利息，剩余部(bù)分(fēn)按(àn)协定存款(kuǎn)利率(lǜ)计付(fù)利息(xī)，只面向企业(yè)办理，期限最长为1年。通知存(cún)款和协定存款(kuǎn)在(zài)银(yín)行存(cún)款中(zhōng)占比不高，以四(sì)大行的单(dān)位通知存款为例(lì)，常年只占企业存款(kuǎn)总规(guī)模的(de)3％-4％。通知存款和协定存款一般(bān)都要求(qiú)最(zuì)低起存金额(é)，门槛相对较高；此外通知(zhī)存款和协定存款实际上是针对(duì)特定存取需求的客户，面向的范围有限(xiàn)。

　　两类存款(kuǎn)利率调整(zhěng)对老百姓有何影响？有市场观点认为，降息(xī)一方(fāng)面有利于刺激消费(fèi)以(yǐ)及缓(huǎn)和企业(yè)经(jīng)营压(yā)力，但(dàn)另(lìng)一方面老百(bǎi)姓手里的存款收(shōu)益缩水了，怎(zěn)么看待(dài)双方观点？粤(yuè)开证券分析师(shī)罗志恒表示(shì)，协(xié)定存(cún)款属于(yú)对公业务，通知(zhī)存款(kuǎn)既有对公业务，也(yě)有个(gè)人(rén)业务，但(dàn)都有(yǒu)一定的存(cún)款(kuǎn)门槛。总体(tǐ)来看，协定存(cún)款和通知存款基本上以对公活期(qī)存款为主，对一般(bān)老百(bǎi)姓的影响不大。对于(yú)企业(yè)来说，会有一定的利息损失，但若存(cún)贷款利(lì)率都能(néng)有(yǒu)所(suǒ)下调(diào)，也有助于刺激企(qǐ)业投资并降低融资成本(běn)。

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