金融界5月4日消息(xī) 据银保监(jiān)会官微，2022年银保监(jiān)会持续引导保险(xiǎn)业(yè)回(huí)归保障本源，提升(shēng)服(fú)务(wù)实体经济和人民群众质效(xiào)，加强风险防范化解能力，保险(xiǎn)业偿付能力指(zhǐ)标维持在合理区间，风险(xiǎn)总体可控(kòng)。

　　2022年，我国保险业原保(bǎo)险保费收入4.7万亿元，同比(bǐ)增长(zhǎng)4.6％。其中，财产险业(yè)务原(yuán)保险保费收入1.3万亿元，同比增长8.9％；人身险业务原(yuán)保险保费收入3.4万亿元(yuán)，同比增长3.1％。

　　2022年末，保(bǎo)险业综(zōng)合偿付能力充足率(lǜ)为196％，远高于100％的达(dá)标线(xiàn)。其中，财产(chǎn)险(xiǎn)公(gōng)司、人身险公司和(hé)再保险公司的综合偿(cháng)付能力(lì)充足率分别为238％、186％、300％。

　　有关情况如下：

　　一、完善偿付能力(lì)监管制(zhì)度体系

　　（一）实(shí)施(shī)偿(cháng)付能力新规则，引导保险业支持(chí)实体经济、资本市场发展。推进(jìn)《保险公司(sī)偿付(fù)能力(lì)监管规(guī)则(zé)（Ⅱ）》（简称规则(zé)Ⅱ）实施(shī)工作，确保新旧规则平稳过渡。规则(zé)Ⅱ实施以来，在引导(dǎo)保险业服(fú)务实体经济(jì)、支持(chí)资本市场发展方(fāng)面(miàn)取得积极成效。一是规则(zé)Ⅱ对绿色债(zhài)券、科技创新、出口信用保险、农业保险和专属商(shāng)业养老(lǎo)保险产(chǎn)品等给予最低资本10％的(de)折扣，有效促进(jìn)保险(xiǎn)业(yè)提升服务实体经济能力，增强服(fú)务实体经济(jì)质效。二是规则Ⅱ对(duì)保险(xiǎn)资金投(tóu)资(zī)大盘蓝筹(chóu)股和(hé)公开募集基(jī)础(chǔ)设施证券投资基(jī)金(jīn)（公募REITs）分别给予(yǔ)最低资本5％和(hé)20％的折扣，对(duì)投(tóu)资符合条件的银行股给(gěi)予减值豁免的优惠政策，支持保险业参与资(zī)本市场改(gǎi)革，维护(hù)资本市场健康平稳发展。

　　（二(èr)）修(xiū)订发布《保(bǎo)险保障基金管理办法》，增加风险处(chù)置资源(yuán)。会同财(cái)政部、人(rén)民银行(xíng)对(duì)2008年颁布施(shī)行的保险保障(zhàng)基金管(guǎn)理办法进(jìn)行了修订(dìng)，提高(gāo)了保险保障基金费率，明(míng)确财(cái)产险和人(rén)身险保障(zhàng)基金融通机制，增加风(fēng)险(xiǎn)处置资源，同(tóng)时完善(shàn)了保险(xiǎn)保(bǎo)障(zhàng)基(jī)金的救助规(guī)定和相关监督管(guǎn)理措(cuò)施。

　　（三）完善(shàn)偿(cháng)付(fù)能力监(jiān)管(guǎn)评估体系(xì)。修订发布《保险(xiǎn)公司(sī)风(fēng)险(xiǎn)综合评级（分类监管）评(píng)价标准》，强化定量指(zhǐ)标与定性(xìng)监管相(xiāng)结合，提高风险综合评级制(zhì)度科学性。每季度(dù)对公司风险进行全面评价(jià)，形成“评级、通(tōng)报、约谈(tán)、整改”的闭环工作机制(zhì)。

　　（四）积极推进保险公司发行无固定期限(xiàn)资本债券有(yǒu)关工作。会同人(rén)民(mín)银行联合发(fā)布《关(guān)于保(bǎo)险公司发(fā)行无固定期(qī)限(xiàn)资本债券(quàn)有(yǒu)关事(shì)项的通知》，拓(tuò)宽保险(xiǎn)公(gōng)司资(zī)本补(bǔ)充渠道。

　　二、2022年保险业运行平稳

　　（一）保费(fèi)收(shōu)入稳步增长。2022年，我国保险业(yè)原(yuán)保险保费收入4.7万亿元，同比增长4.6％。其中(zhōng)，财产险(xiǎn)业务原(yuán)保险(xiǎn)保费(fèi)收(shōu)入1.3万亿元，同比增长(zhǎng)8.9％；人(rén)身险业务原保险保费收入3.4万亿元，同比增长3.1％。

　　（二）偿付(fù)能力充足率指标(biāo)保持在合(hé)理(lǐ)区(qū)间。2022年末(mò)，保险业综合偿付能(néng)力充(chōng)足率为196％，远高于100％的达标(biāo)线。其中，财(cái)产(chǎn)险公(gōng)司(sī)、人身险(xiǎn)公(gōng)司和再保(bǎo)险公司的综合偿付能力充足率分(fēn)别为238％、186％、300％。

　　（三）风(fēng)险(xiǎn)综合(hé)评级结果整(zhěng)体保持稳定(dìng)。2022年末(mò)，保险业风险综(zōng)合评级结果(guǒ)为(wèi)：风(fēng)险小的(de)A类公司49家，风险较(jiào)小的B类公司104家(jiā)；风险较(jiào)大(dà)的(de)C类公司（即中(zhōng)风险公司）16家；风险严重(zhòng)的D类公司（即高风(fēng)险公司）11家(jiā)。

　　三、稳妥有序(xù)化解(jiě)风险

　　（一）持续加强偿付能力风(fēng)险监管和穿透式监管。一是持续(xù)加强(qiáng)行(xíng)业偿付能力风险监测。全年召开四次偿付能力监(jiān)管委(wěi)员会季度工作(zuò)会议，分析研判保(bǎo)险业偿付能(néng)力和风险状(zhuàng)况。深(shēn)入(rù)开展市(shì)场调研(yá不是省油的灯是什么意思，没有一个省油的灯是什么意思f0000; line-height: 24px;'>不是省油的灯是什么意思，没有一个省油的灯是什么意思n)，指导协同各银保监局(jú)做实偿付能(néng)力风险(xiǎn)监测工作，不(bù)断(duàn)加强(qiáng)偿付能力分(fēn)析预(yù)警能力。二是(shì)启动2022年度保险公(gōng)司偿付能(néng)力风险管(guǎn)理能力(lì)监管评估工作。组(zǔ)织对70家保险公司开展现场评估，推动公司健全风险(xiǎn)管理机制(zhì)、提升(shēng)行业风险管(guǎn)理能力。三是(shì)贯(guàn)彻落实(shí)中央巡视整改(gǎi)和中央(yāng)审计(jì)委(wěi)有关(guān)要求，强化财会监(jiān)督。对2家保险公司开展财(cái)会(huì)专项检查，对(duì)22家保险公司开(kāi)展(zhǎn)财会或偿付能力数(shù)据(jù)真实性检查，对4家公司典型问题公开通报(bào)，强化监管刚性约束，夯实风险监测(cè)数据基础。

　　（二）防范化解重点公司风(fēng)险。一是稳妥有序推进高风(fēng)险机(jī)构风(fēng)险处置工作。如期完成“明天系”保险机(jī)构接(jiē)管(guǎn)。创(chuàng)新处(chù)置模式(shì)，建立风险处(chù)置专项工作机制，成立(lì)专班或专责组(zǔ)推(tuī)动高风险机(jī)构风(fēng)险化解，推动地方政府落(luò)实属地责任，制定(dìng)风险处(chù)置(zhì)方案。对高(gāo)风险机构实行贴身监管(guǎn)，防范流动性、涉众事件等(děng)风险隐(yǐn)患。二是对(duì)偿付能力(lì)不(bù)达标和出现偿付能力风险苗(miáo)头的公司，及(jí)时采取监管约谈、风险(xiǎn)提示、现场督导等多种方式，督促公司采取有效措施改(gǎi)善偿付能力。2022年，全(quán)系(xì)统就偿付能(néng)力(lì)相关风险对保险公司进行监管谈话128家次，发(fā)送(sòng)监管风险(xiǎn)提(tí)示函(hán)65家次，下发监管(guǎn)意见书(shū)22家次，采取行(xíng)政监管措施5家次，要求11家次保险公司(sī)提交预防偿付(fù)能力(lì)充足率(lǜ)恶化或完(wán)善风险管理计划。

　　（三）补齐(qí)制(zhì)度(dù)短板，支持保险(xiǎn)公司补充资本。一(yī)是补(bǔ)齐(qí)监管短板。发布《银(yín)行保险机构关联交易管理(lǐ)办法》，规(guī)范保险公司关联交易行(xíng)为。开展(zhǎn)股(gǔ)权和关联(lián)交易(yì)专项(xiàng)整治，加强穿透监管(guǎn)，严防内部人控制和大(dà)股(gǔ)东操(cāo)纵(zòng)。公开(kāi)通报并及时清退(tuì)第(dì)5批违(wéi)法违规股东，强化(huà)股东约束。发布《保险资产(chǎn)管(guǎn)理公司(sī)管理规定》，规(guī)范(fàn)保险资金运用行为，加(jiā)强保(bǎo)险资(zī)金投(tóu)资非标资(zī)产的风(fēng)险排查，防范资(zī)金运用风险。发布《人身(shēn)保(bǎo)险产品信息披露管理办法》，分两批次(cì)对40余家公司的产品设(shè)计、定价、条款表(biǎo)述等(děng)问题进行公开通报，规范市场秩序。二是支持保险(xiǎn)公(gōng)司通过适当途(tú)径补充资(zī)本金。2022年，支持保(bǎo)险行业(yè)通(tōng)过市(shì)场(chǎng)化方式(shì)补充(chōng)资(zī)本540.47亿元，其(qí)中20家保险公司股东增资412.67亿(yì)元(yuán)，10家保险(xiǎn)公司发行资(zī)本补充债127.80亿元(yuán)。

　　（四）从严(yán)查处保险业(yè)违法违规行(xíng)为。2022年(nián)，全系统对保险(xiǎn)机构共(gòng)作(zuò)出行(xíng)政(zhèng)处罚决定2562件，处罚保(bǎo)险机构1424家次(cì)、人(rén)员(yuán)1939人次，罚没3.1亿(yì)元，提高违(wéi)法违(wéi)规成本，有(yǒu)效防控(kòng)合(hé)规风险(xiǎn)。

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