协(xié)定存(cún)款、通知存款利率(lǜ)上(shàng)限调整新规(guī)即将落地(dì)。今天，多家银行提前(qián)公告了关于自5月15日起调整协定(dìng)存款和/或通知存款执行利率的通知，从调整(zhěng)情(qíng)况来看，执行(xíng)利率多调整为新规的自律上限，相较(jiào)于此前(qián)下调(diào)幅度不一(yī)，最高(gāo)降幅为55BP。

　　对于两类(lèi)存款自律上限调整新规，银行业券(quàn)商分析师认(rèn)为，对于规(guī)范协定(dìng)存款定价秩序作用较大，减少(shǎo)存款定价的无(wú)序竞(jìng)争，合力压降银(yín)行负债成本。预计新(xīn)规(guī)则会普(pǔ)遍降低中小行协定存款及通知存(cún)款利(lì)率，但对(duì)大(dà)行及部分股(gǔ)份(fèn)行的(de)影响相对很小。另外(wài)，协定(dìng)存款(kuǎn)属于对(duì)公业务(wù)，通知存款(kuǎn)既(jì)有(yǒu)对(duì)公业务(wù)，也有个人业务，但都有一定的存款门槛(kǎn)。总体来(lái)看，协定存款和通(tōng)知存款基本以对公活期存款为主，对一般老百姓的影响(xiǎng)不大。

　　多家银行官(guān)宣下(xià)调通(tōng)知(zhī)、协定存款利率 执行利率多为自律(lǜ)上限

　　具(jù)体来看，四川(chuān)天府银行称，将于2023年5月(yuè)15日0时起调整人民币通知存款及协定存款产品执(zhí)行利率(lǜ)。其中，协(xié)定存款为执行利率为1.35％，一天通知(zhī)存款(kuǎn)执行利率为1.00％，七天通知(zhī)存款执行利率为1.55％。均较基准利(lì)率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除此外，桂(guì)林银(yín)行也(yě)在(zài)今(jīn)日(rì)发布关于调(diào)整部分存款产品执行(xíng)利率的公告(gào)。桂林(lín)银行称为推(tuī)动(dòng)存款利率市场化，该(gāi)行将于2023年5月15日对部(bù)分存款(kuǎn)产(chǎn)品执行利(lì)率进行调整，调整产(chǎn)品为通知存款、单(dān)位协定存款(kuǎn)。

　　调整后，桂林银行一天通知存款(kuǎn)、七天(tiān)通(tōng)知存款执(zhí)行利率(lǜ)分别为(wèi)1％、1.55％。桂林(lín)银行称，通知存款按支取(qǔ)日挂牌公告的相应利率水平和实(shí)际存期(qī)计息，5月15日（含(hán)）之后支取的通知存款业务(wù)按照调整后挂牌利率执行。另外(wài)，单位协定存款利率(lǜ)调整后(hòu)执行(xíng)利率为(wèi)1.35％。

　　除上(shàng)述两家银行，股份行(xíng)中，平安银行(xíng)也公告了关于(yú)平安银(yín)行(xíng)智能存款-通知存款产品(pǐn)调整的公告(gào)。平安银行一(yī)天与七天通(tōng)知存款（起存金(jīn)额(é)5万(wàn)及以上(shàng)）执(zhí)行利率按照区域有所不同，其中(zhōng)，杭(háng)州、宁波、温州(zhōu)分(fēn)行调整后的(de)执行利率(lǜ)较(jiào)基准(zhǔn)利率上浮点数为15BP，分别(bié)为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行执行利率则较基准利率上浮20BP，分别为(wèi)1％、1.55％。此外，平安银(yín)行(xíng)表示，自5月14日起，暂停销(xiāo)售“智能通知存款”产品。

　　根(gēn)据此(cǐ)前消息，相关部门通知(zhī)，对(duì)协定存款和通知存款自律上限进(jìn)行(xíng)调整，其中，国有(yǒu)银行（四大行）执行基(jī)准利率加10BP，其他(tā)金融机构执行基准利率加20BP，该调整将自5月15日起执行。

　　若(ruò)从上述(shù)消息(xī)看，四川天府银行、桂林银行协定(dìng)存(cún)款、通知存款调(diào)整后，两类存款执行利率均为自律上限。另(lìng)外，平安(ān)银行除(chú)杭州、宁波、温州分行外，通(tōng)知存款(kuǎn)调整后南京、无锡、苏州等(děng)分行执行利率也为自律(lǜ)上限，即基(jī)准利率加20BP。

　　下(xià)调幅度不一 最大降幅(fú)为55BP

　　相较(jiào)于此前，上(shàng)述官宣调整的银行两类存款执行(xíng)利率降幅不(bù)尽相(xiāng)同(tóng)。其中(zhōng)，桂林银行(xíng)通知存款各期限(xiàn)存款产品利率、单位(wèi)协定存款利率均较此前下调55BP。调整前，桂林银行1天(tiān)、7天通知存款以(yǐ)及(jí)协定存款执(zhí)行利(lì)率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客服人员(yuán)对财联社(shè)记者介绍，目前(qián)（未(wèi)调整前），该行1天、7天通(tōng)知存款执行利率为1.55％（较(jiào)基准利率上浮75BP）、7天(tiān)通知存款执行利率(lǜ)为2.1％（较(jiào)基(jī)准利率(lǜ)上浮75BP）。由此可知，5月15日调整后，四川天府银(yín)行1天、7天通知存(cún)款(kuǎn)执行(xíng)利率均较(jiào)此前(qián)下调55BP。

　　另外，根据此前公告，江苏(sū)省各分(fēn)行(xíng)曾在5月6日起对1天(tiān)智能存款-通知存款(kuǎn)利率进行调(diào)整，调整后为(wèi)较基准(zhǔn)利率上浮30BP。如此，5月15日即(jí)将(jiāng)调整后，平安银行江苏部分分行的执行利(lì)率较(jiào)此前下调10BP。

　　对于两类存款自律上限调整新(xīn)规，招商证券银行(xíng)业首席(xí)分析师廖志明(míng)曾预计新规(guī)则(zé)会普(pǔ)遍降低中(zhōng)小行协定(dìng)存款及通知存款利(lì)率，但对(duì)大行及部分(fēn)股份行的(de)影响相对很(hěn)小。

　　从(cóng)大行来(lái)看，目前六(liù)大行1天、7天期(qī)通知存(cún)款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款(kuǎn)利率为0.90％，低于(yú)基准利率，但(dàn)有(yǒu)大(dà)行APP显示(shì)，1天(tiān)期通(tōng)知存款利率最高可至1.25％，7天期通知存款利率(lǜ)最高可至1.75％，最高利率高于此(cǐ)次新规(guī)利率上(shàng)限。另外(wài)，也有一股份行7天期智能通知存款利率(lǜ)最高可(kě)达2.00％，高于此次新规利(lì)率上限45BP。

　　对百姓有何影响(xiǎng)？

　　所谓协定存款，一家大行(xíng)客服(fú)对(duì)财联社记者介绍，单位协定存款是指企业与我(wǒ)行(xíng)签订协定存款合同，开立银行(xíng)结算账户，约定(dìng)期(qī)限，并商定账户(hù)基本额(é)度，银行对(duì)基本额(é)度内存款按活期存款利率计息(xī)，超过基本额度的(de)部分，按协定存款利率支(zhī)付利(lì)息的一种存款(kuǎn)。协定(dìng)存款分为普通型协定存(cún)款和传(chuán)统型协定存款(kuǎn)两种。

　　另(lìng)外，通(tōng)知存款分为一天通知存款和七天通(tōng)知(zhī)存款，支取时通过手机银行或网上银行等渠道提前一天或(huò)七天(tiān)通知银行，即可按实际存期(qī)及支取日相(xiāng)应币种档次利率计付(fù)利息。

　　民生证(zhèng)券分析师表示，协定存款性(xìng)质介于活期(qī)和定期存款之间。协(xié)定存(cún)款(kuǎn)中，一定金额存款按普通活(huó)期利(lì)率计(jì)付利息(xī)，剩余部分按协定存款利率计付利(lì)息，只面向企业办理，期限(xiàn)最长为1年。通知(zhī)存款和(hé)协定存款(kuǎn)在银行存(cún)款中(zhōng)占比(bǐ)不高，以四大(dà)行的单位通知(zhī)存款为例，常年只(zhǐ)占企业存款总规模的3％-4％。通知存款和协定存(cún)款一般都要求最低起存金额，门(mén)槛相对较高；此外通知存款和协(xié)定存款实(shí)际上(shàng)是(shì)针对(duì)特定存(cún)取(qǔ)需求的客(kè)户，面向的范围(wéi)有限。

　　两(liǎng)类存款利(lì)率调整对(duì)老百姓(xìng)有何影响？有(yǒu)市场(chǎng)观点认(rèn)为，降息(xī)一方面有(yǒu)利于刺激消费以及缓和(hé)企业经营(yíng)压力，但另一方面老百姓手(shǒu)里(lǐ)的存款收益缩水了，怎么看(kàn)待双方观点(diǎn)？粤开(kāi)证券分析师罗志恒表(biǎo)示，协定(dìng)存款属(shǔ)于(yú)对公业(yè)务，通知存(cún)款既(jì)有对(duì)公业务，也(yě)有个人业务(wù)，但(dàn)都有一定(dìng)的存款门(mén)槛。总体来看(kàn)，协(xié)顶的速度越来越快越叫的原因定(dìng)存款(kuǎn)和通知存款基(jī)本(běn)上以对(duì)公活期存款为主，对一般(bān)老百(bǎi)姓的影响不(bù)大。对于企业来(lái)说，会有一定的利息(xī)损失，但(dàn)若存贷款利(lì)率都(dōu)能有所下调，也有助(zhù)于刺(cì)激企业投资并降(jiàng)低融资成本(běn)。

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