近期，多家(jiā)险企(qǐ)获批(pī)增(zēng)加注册资本或发(fā)行资本补充(chōng)债券(quàn)。

　　为提(tí)高偿付能力，近年来，多家(jiā)险企(qǐ)以增资、发债的形式“补(bǔ)血”。今年(nián)以来，已有(yǒu)7家险企增加(jiā)注(zhù)册(cè)资本获(huò)批，合计增资125.29亿元；5家(jiā)险企合计发行218亿(yì)元资(zī)本(běn)补充债(zhài)券。也(yě)就(jiù)是说，共(gòng)有12家险企(qǐ)累(lèi)计“补血”343.29亿元。

　　整体看来，“补血(xuè)”路上，增资(zī)和发债(zhài)较多(duō)且较为顺利(lì)的主要是大型公(gōng)司(sī)，中小险企(qǐ)增资仍比(bǐ)较难，很多偿付能(néng)力(lì)不达标的中小(xiǎo)险企(qǐ)，资本金(jīn)多年难(nán)以(yǐ)得到补充。

　　大型险企“补血(xuè)”手笔大人保寿险获批发(fā)债120亿元

　　险企增资、发(fā)债主要(yào)是为满(mǎn)足业务(wù)发(fā)展和偿付能力需要。

　　根据各(gè)公(gōng)司官网以(yǐ)及(jí)监管(guǎn)披露信息来看，今年以(yǐ)来，已有7家(jiā)险企增加注册资本获批，合计增资(zī)125.29亿元。获批增资的(de)险(xiǎn)企(qǐ)多(duō)在去年发布公(gōng)告。其中，国寿(shòu)财(cái)险(xiǎn)增资最多，达90亿元，占总增资(zī)额的“半(bàn)壁江山”。

　　具体看来，爱心人(rén)寿增(zēng)资3.2亿(yì)元，目前注册资本达到20.2亿(yì)元；国寿财险增资90亿元，注册资本达(dá)到278亿元；阳光保险增(zēng)资11.5亿元，注册资本达到115.02亿元；太(tài)保(bǎo)产险增资(zī)4.78亿元，注册资本(běn)达到199.48亿元；瑞(ruì)再企商(shāng)保(bǎo)险增资(zī)1.01亿元，注册(cè)资本达到7.7亿元；华(huá)贵人寿增(zēng)资(zī)10亿元，注册资本达到(dào)20亿元(yuán)；国(guó)宝人寿(shòu)增资4.8亿元，注(zhù)册(cè)资本达到19.8亿元(yuán)。

　　公开(kāi)信息显示，今年以来还有(yǒu)太平财险、国宝人寿、财(cái)信吉祥人寿等9家险企发布了(le)增资(zī)公(gōng)告。

　　除增资(zī)外(wài)，发行资本(běn)补充债券(quàn)也是(shì)保险公司“补血(xuè)”的方(fāng)式之一。

　　今年以来，紫金财险、中华(huá)联合人寿(shòu)、农银人寿、中再财险(xiǎn)、太保产险(xiǎn)、中国人保获批在全国(guó)银行间债(zhài)券市(shì)场公开发行10年期可赎回资本补(bǔ)充(chōng)债券(quàn)，发行规模从(cóng)6亿元至120亿元不等。其中，中(zhōng)国人保发(fā)行规(guī)模(mó)最(zuì)大，为不超过120亿元。

　　从目前一级市场发(fā)债情况(kuàng)来(lái)看(kàn)，根据Wind数据(jù)统计(jì)，今年以来，5家险企发行资本补充债，规模达218亿元。利安人寿(shòu)于(yú)3月10日(rì)发行(xíng)10亿元资本补充债；太(tài)平(píng)再(zài)保险于3月3日发行13亿元资本补充(chōng)债；农银人寿(shòu)于3月30日(rì)发行35亿元资(zī)本补充债；中再产险(xiǎn)于5月5日发行40亿元资(zī)本补充(chōng)债(zhài)；人保(bǎo)寿(shòu)险(xiǎn)于(yú)5月25日发行(xíng)120亿元资本补充债券。

　　中小险企“补血”不易复星联(lián)合健康三次(cì)增资(zī)失败(bài)

　　据公(gōng)开信(xìn)息显示，近年来增资(zī)的(de)企(qǐ)业中(zhōng)，中小险企占大(dà)多(duō)数(shù)。

　　据(jù)中国保险行业协会(huì)官网披露信(xìn)息以及国(guó)家金融监督(dū)管理(lǐ)总局官网信息显示，2022年共(gòng)有23家险(xiǎn)企公布增资计划，截至目(mù)前已有19家公司获批增(zēng)资(zī)，其中包(bāo)含上述国寿财险、太保(bǎo)产(chǎn)险等大(dà)型险企(qǐ)还有太(tài)平(píng)科技保险(xiǎn)、安(ān)联资(zī)管、中意资管(guǎn)等公司。而长(zhǎng)城(chéng)财富保险资(zī)管、都邦财(cái)险、中银三(sān)星(xīng)人寿、复(fù)星保德信(xìn)人寿(shòu)4家公(gōng)司的增资需(xū)求(qiú)尚未被批复。

　　从实(shí)际情况来看(kàn)，大型险企增资相对顺利(lì)且规(guī)模较高，中小险企增资并(bìng)不(bù)容(róng)易。

　　有(yǒu)险企(qǐ)在增资时，股东认缴并不积极。都邦财险曾披露，该公(gōng)司2022年(nián)5月17日召开临时股东(dōng)大会审议通(tōng)过了(le)有(yǒu)关都邦(bāng)财险(xiǎn)增资扩(kuò)股的议案(àn)，拟增资4亿元。各增资股东将以货(huò)币方(fāng)式(shì)向公司投入资金。但(dàn)根据都邦财险发(fā)布公告显示(shì)，截至(zhì)2022年5月31日，尚有1.1601亿股(gǔ)的(de)认购额(é)度(dù)未由股东认(rèn)购，将进入(rù)下一轮同比(bǐ)例增资。

　　有(yǒu)险企(qǐ)多次尝试增资，至今仍没有成功。自2018年(nián)开始，复(fù)星联合健康此前(qián)曾(céng)作出三(sān)次增(zēng)资计划(huà)，但至今仍未(wèi)成功。今年(nián)5月23日，复(fù)星联合健康(kāng)再次对(duì)外公布增资计划，拟(nǐ)增发(fā)1.94亿(yì)股股份，公司(sī)注(zhù)册资本金由5亿(yì)元增加(jiā)至6.94亿(yì)元。

　　此外，一些偿付能(néng)力不达(dá)标的险企中，多(duō)家公司资(zī)本常年得(dé)不到补充。

　　根据公开信息(xī)显示，截至一季(jì)度末(mò)，最(zuì)近(jìn)风险综合评级为C类(lèi)险企的有华(huá)汇人(rén)寿、合众人寿、幸福人寿、长生人(rén)寿、渤海(hǎi)人寿、百年人寿、三峡人寿、华安财险、安华农险(xiǎn)、渤海财险、富德财险、前海财险(xiǎn)、珠峰(fēng)财险；D类(lèi阴肖指的是哪几个生肖，阴肖指的是哪几个生肖呢)的(de)险企为(wèi)北大方正人寿、都邦财(cái)险。

　　“V观财报”（微信号ID:VG-View）梳理发现，2019年以后，上述险企中，除渤海财(cái)险外，均未(wèi)获(huò)批(pī)增资。其(qí)中合众(zhòng)人寿、长生人寿、渤海人寿、百年(nián)人寿、富德财(cái)险(xiǎn)、安华农险于2015年至2016年(nián)之间获批增资。

　　为什么中小(xiǎo)险企增资相对困难？

　　对外经济(jì)贸易大学保(bǎo)险学院教授王国(guó)军对“V观财报”表示(shì)，中小保险公司在市场竞争中不占优势(shì)，前景不(bù)明(míng)，投资回报期较长(zhǎng)，经常不被投资人看好，所以存在(zài)增资难的问(wèn)题。

　　面对增资(zī)难题(tí)，王国(guó)军表示，中小险企应打造自(zì)己的核(hé)心竞争力，在某一个领域取得优(yōu)势，成为行业翘楚，形成稳定的保费和利润来源。恶性(xìng)循环(huán)是中小(xiǎo)保险公司容(róng)易掉(diào)落(luò)的(de)陷阱(jǐng)，必须(xū)在恰当的(de)时机找到独特的(de)业务(wù)模式，才能逐(zhú)步(bù)走(zǒu)向良性循环。中(zhōng)小(xiǎo)险(xiǎn)企保持偿付能力处于正常水平其实并(bìng)不是难事(shì)，不照(zhào)抄(chāo)大(dà)型保险(xiǎn)公(gōng)司(sī)的业务模式，不(bù)随波逐流(liú)，不盲(máng)目扩(kuò)张，提高(gāo)资金(jīn)运作(zuò)能(néng)力，稳扎(zhā)稳(wěn)打打造公司(sī)的(de)核心竞争(zhēng)力。

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