协定存款、通知存款(kuǎn)利率上限调整(zhěng)新(xīn)规即将落地(dì)。今天，多家银(yín)行提(tí)前公告了关于(yú)自(zì)5月15日(rì)起(qǐ)调整协定存款(kuǎn)和/或(huò)通知存款执行利(lì)率的通知(zhī)，从调整情况来(lái)看，执行利(lì)率多(duō)调整(zhěng)为新规的自律上限，相较于此(cǐ)前下调幅度不一，最高降幅(fú)为55BP。

　　对(duì)于两类存款自律(lǜ)上限调整新规，银行(xíng)业券(quàn)商分(fēn)析(xī)师(shī)认为，对于(yú)规范协定存款定价秩序作用(yòng)较大，减少存款定价的无序竞争，合力压降银行负(fù)债成本。预计(jì)新规则(zé)会普遍降低中(zhōng)小行协定存款及通知存款利率，但(dàn)对大行及部(bù)分(fēn)股份行的影(yǐng)响相(xiāng)对很小。另外(wài)，协定存款属于对公业务，通知存款既(1cc的水等于多少克，1cc水是多少克jì)有对公业(yè)务(wù)，也有个人业(yè)务，但都有一定(dìng)的存(cún)款门槛。总体来看，协定存款(kuǎn)和通知存款(kuǎn)基(jī)本(běn)以(yǐ)对公活期存款为主，对一般老百(bǎi)姓的影响不大。

　　多家银行(xíng)官宣下调通知、协定存款利(lì)率 执行利率多为自律(lǜ)上限

　　具体来看，四川天府银行称，将于2023年(nián)5月15日(rì)0时起调(diào)整人(rén)民币通知存(cún)款及协定存款产(chǎn)品执行利(lì)率。其中，协定存款为执行利(lì)率为1.35％，一(yī)天通知存(cún)款执行利率(lǜ)为(wèi)1.00％，七天通知(zhī)存款执行利率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此(cǐ)外，桂林(lín)银(yín)行也在今(jīn)日发布关(guān)于(yú)调整(zhěng)部分存款(kuǎn)产品执(zhí)行利率(lǜ)的公告。桂林银行称(chēng)为(wèi)推动存款利率市场(chǎng)化，该行(xíng)将于(yú)2023年5月15日对部分存款(kuǎn)产品执行(xíng)利率进行调整，调(diào)整产品为(wèi)通知存(cún)款(kuǎn)、单位协定(dìng)存款。

　　调整(zhěng)后，桂林银(yín)行(xíng)一天通知存(cún)款、七天(tiān)通知存(cún)款(kuǎn)执行(xíng)利率分别为1％、1.55％。桂(guì)林(lín)银行称(chēng)，通知(zhī)存款按支取日挂(guà)牌公告的相应(yīng)利率水平(píng)和实际存(cún)期计息，5月15日（含(hán)）之后(hòu)支(zhī)取(qǔ)的通知存款业务按照调整后挂牌(pái)利率执行。另外(wài)，单位协定存款(kuǎn)利(lì)率调(diào)整后执行利(lì)率(lǜ)为1.35％。

　　除上述两家银行，股(gǔ)份(fèn)行(xíng)中，平安银行也(yě)公告了(le)关于平安银(yín)行智能存款-通知存(cún)款产品(pǐn)调整的公告(gào)。平安银行(xíng)一天(tiān)与七天通知存款（起存金额5万及以(yǐ)上(shàng)）执行(xíng)利率按照区域有所不(bù)同，其中，杭州、宁波、温州分行调整后的执行(xíng)利率较基(jī)准(zhǔn)利率上(shàng)浮点(diǎn)数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无(wú)锡、苏州(zhōu)等分行(xíng)执行利(lì)率则(zé)较基(jī)准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外(wài)，平安银(yín)行表示，自(zì)5月14日起，暂停(tíng)销售“智(zhì)能通知存款(kuǎn)”产(chǎn)品。

　　根据此(cǐ)前消息，相(xiāng)关部(bù)门通知，对(duì)协定存款(kuǎn)和(hé)通知存款自律上限进行(xíng)调整(zhěng)，其中，国有银行（四大行）执行基准利率加10BP，其他金融机构(gòu)执行基准利率加20BP，该(gāi)调整将(jiāng)自5月(yuè)15日(rì)起(qǐ)执行(xíng)。

　　若(ruò)从(cóng)上述消息看，四川天府银行(xíng)、桂林银行协定存款、通知存款调整后，两类存款执(zhí)行(xíng)利(lì)率均为自律上限。另外(wài)，平安银行除杭(háng)州、宁波、温州(zhōu)分行外，通知存款调整后南(nán)京、无锡、苏(sū)州等分行执行利率也(yě)为(wèi)自律(lǜ)上限，即(jí)基(jī)准利率(lǜ)加20BP。

　　下调幅度不一 最大降幅(fú)为55BP

　　相较于此前，上(shàng)述官宣调整的银1cc的水等于多少克，1cc水是多少克行两类存款(kuǎn)执行利率降幅(fú)不尽相(xiāng)同。其中，桂林银行通知存款各期(qī)限存款产品利率、单(dān)位协(xié)定存款利(lì)率(lǜ)均较此前下调55BP。调整前，桂林银行1天、7天通知(zhī)存款(kuǎn)以及(jí)协定存(cún)款执行利(lì)率(lǜ)分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四(sì)川天府银行客服人员对财(cái)联(lián)社记者介绍，目前（未调整前），该行1天、7天通知存(cún)款(kuǎn)执行利率为1.55％（较基准(zhǔn)利率上(shàng)浮75BP）、7天(tiān)通知存款执行利率为2.1％（较基准(zhǔn)利率上浮75BP）。由(yóu)此可(kě)知，5月15日(rì)调整后，四川天府(fǔ)银行1天、7天通知存款执行利(lì)率均较此(cǐ)前下调55BP。

　　另外(wài)，根据此前公告，江苏省各分行曾在5月(yuè)6日(rì)起对1天智能存(cún)款(kuǎn)-通知(zhī)存款利率(lǜ)进行调整，调整后为较(jiào)基准利率上浮30BP。如此(cǐ)，5月15日即(jí)将调整(zhěng)后，平(píng)安银行江(jiāng)苏部分分行的执行利率较此前(qián)下调10BP。

　　对于两(liǎng)类(lèi)存(cún)款自律(lǜ)上限调(diào)整新规，招商证券银行业首席分析师廖志明曾预计新规(guī)则(zé)会(huì)普遍降低(dī)中(zhōng)小行协定(dìng)存款及(jí)通知存款利率(lǜ)，但对大行及部分股份行的影响相(xiāng)对(duì)很(hěn)小。

　　从大行来看，目前六大行(xíng)1天、7天期通知存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于基准利(lì)率，但有大行APP显示，1天期通知存款利率最高可至(zhì)1.25％，7天期通知存款利率(lǜ)最高(gāo)可至1.75％，最高利率(lǜ)高于此次新规利率上限。另外，也有一股份行7天期智能通知存款利(lì)率最高可达2.00％，高于此(cǐ)次新规(guī)利率上限45BP。

　　对百姓有(yǒu)何影响？

　　所谓协定存(cún)款，一家大行客服对财联社(shè)记者介绍，单(dān)位协定存款(kuǎn)是(shì)指企业与我行签订协定存(cún)款合同，开(kāi)立(lì)银行结(jié)算(suàn)账户，约(yuē)定(dìng)期限(xiàn)，并商(shāng)定账户基本额度(dù)，银(yín)行对(duì)基本额度内存款按活(huó)期存款(kuǎn)利(lì)率计息，超过(guò)基本额度(dù)的部(bù)分(fēn)，按(àn)协定(dìng)存款利(lì)率(lǜ)支付利息的一(yī)种存款(kuǎn)。协定存款分为(wèi)普通型协(xié)定存(cún)款和传(chuán)统型(xíng)协(xié)定存款(kuǎn)两种。

　　另外，通知存款分为一天通知存(cún)款和七天(tiān)通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)，支取时(shí)通(tōng)过(guò)手机(jī)银行或网上银(yín)行等渠(qú)道提前一天或七天通(tōng)知银(yín)行(xíng)，即可按实际存期及支取(qǔ)日相应(yīng)币种档次利率计付(fù)利息。

　　民生证券分析师(shī)表示，协(xié)定(dìng)存(cún)款性质介于活期和定期(qī)存款之间(jiān)。协定(dìng)存款(kuǎn)中，一(yī)定(dìng)金额存(cún)款(kuǎn)按普(pǔ)通(tōng)活期利率计(jì)付利息，剩(shèng)余(yú)部分(fēn)按协定存款利率计付(fù)利息(xī)，只面(miàn)向(xiàng)企业办理，期(qī)限最长为1年。通知存款和协定(dìng)存款在银行存款中(zhōng)占比不高(gāo)，以四大行的单(dān)位(wèi)通知存款为例，常年只占企(qǐ)业存(cún)款总规(guī)模的(de)3％-4％。通知存款和协(xié)定存款一(yī)般都要(yào)求最低起存金额，门(mén)槛相对较高(gāo)；此(cǐ)外(wài)通(tōng)知(zhī)存款和(hé)协定存款实际上是针对特(tè)定存(cún)取需求的客户(hù)，面向(xiàng)的范围(wéi)有限。

　　两类存款(kuǎn)利率调整对老百姓有何影响？有市场观点认(rèn)为，降息一方(fāng)面有利(lì)于刺激(jī)消费以及缓和企业经营压力，但另一方面老百姓手(shǒu)里的(de)存款收益缩水了，怎么看(kàn)待双方观点？粤(yuè)开证券分析(xī)师罗(luó)志恒表(biǎo)示，协定存款属于对(duì)公(gōng)业务，通(tōng)知(zhī)存款既(jì)有对公业务，也有个人业(yè)务，但(dàn)都(dōu)有(yǒu)一定的存款门槛。总体来(lái)看，协(xié)定存(cún)款和(hé)通知存款基本上(shàng)以对公活(huó)期存款为主，对一般老(lǎo)百姓的影响不大。对于企业来(lái)说(shuō)，会有一定(dìng)的利息损失，但(dàn)若存贷款利率都能有(yǒu)所下(xià)调，也有助于(yú)刺(cì)激企业(yè)投(tóu)资并降低融资成(chéng)本。

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