协定存款、通(tōng)知存款利(lì)率(lǜ)上限调整新(xīn)规即将落地。今天，多家(jiā)银行提前公(gōng)告了关于自(zì)5月15日起调整协定存款和(hé)/或通知(zhī)存款(kuǎn)执行利率的通知，从(cóng)调整情况来看(kàn)，执行利率多调整为新规(guī)的自律(lǜ)上限(xiàn)，相较于此前下调幅度不(bù)一，最高降幅为55BP。

　　对于两类存款自(zì)律上(shàng)限调整新规，银行(xíng)业券商分(fēn)析师认(rèn)为，对于规范协定存款定价秩序(xù)作用(yòng)较大，减少存款(kuǎn)定价(jià)的无序(xù)竞争(zhēng)，合力(lì)压降(jiàng)银行(xíng)负债成本(běn)。预计新(xīn)规则会普遍降(jiàng)低中小(xiǎo)行协定(dìng)存(cún)款及通知存款(kuǎn)利率(lǜ)，但(dàn)对(duì)大行及部(bù)分股份行的影响相对(duì)很小。另(lìng)外(wài)，协(xié)定存款属于对(duì)公业务，通知(zhī)存款既有对(duì)公业务，也有(yǒu)个人业务(wù)，但都有(yǒu)一(yī)定的(de)存款门槛。总体(tǐ)来看，协定存款和通知(zhī)存款基本以对公活(huó)期存款为主(zhǔ)，对一(yī)般老(lǎo)百姓的影响不大。

　　多家(jiā)银行官(guān)宣下调通知、协定(dìng)存款利率 执行利率多为自律上(shàng)限

　　具体(tǐ)来看，四川天府银(yín)行称，将于2023年(nián)5月15日0时起调(diào)整人民币通知存款及协(xié)定存(cún)款产(chǎn)品执(zhí)行利率(lǜ)。其中，协定存款为执(zhí)行利(lì)率为1.35％，一天(tiān)通知(zhī)存款(kuǎn)执行利率(lǜ)为1.00％，七天(tiān)通知存款执行利率为1.55％。均较(jiào)基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除(chú)此(cǐ)外，桂林银行也在今日(rì)发(fā)布关(guān)于调整(zhěng)部(bù)分存款产品执(zhí)行利率的公告。桂林银行(xíng)称为推动存款利率市场化，该行将于2023年5月15日对部分(fēn)存款产品执行利率(lǜ)进(jìn)行调整，调整产品为通知存款、单位协定存(cún)款。

　　调整后(hòu)，桂林银行一(yī)天(tiān)通知存款、七天通知(zhī)存(cún)款执行利率分别为1％、1.55％。桂林银行(xíng)称，通知(zhī)存款按支取日挂牌公告的(de)相(xiāng)应利率水平和实际存(cún)期计息，5月15日（含）之后支取(qǔ)的通(tōng)知存款业务(wù)按照(zhào)调整后(hòu)挂(guà)牌利率(lǜ)执行(xíng)。另外(wài)，单位(wèi)协(关东煮汤底需要一天一换吗，一元一串的关东煮利润多少xié)定存款利率调整后执行利率为1.35％。

　　除上述两家银(yín)行，股份行(xíng)中，平安银行(xíng)也公告了关于平安银行智能存款-通(tōng)知存款产品调整的公告。平安银行一(yī)天与七天(tiān)通知存款（起(qǐ)存金额(é)5万(wàn)及以(yǐ)上）执(zhí)行利率(lǜ)按照区域(yù)有所(suǒ)不同，其中(zhōng)，杭州、宁波、温州分行调整(zhěng)后(hòu)的(de)执(zhí)行利率较基(jī)准利(lì)率上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无(wú)锡、苏州等分行(xíng)执行利率则(zé)较基准(zhǔn)利率(lǜ)上浮20BP，分(fēn)别为(wèi)1％、1.55％。此(cǐ)外，平安(ān)银行(xíng)表示(shì)，自5月(yuè)14日起，暂停销售(shòu)“智能通知存款”产品。

　　根据此前消息，相关部门通知，对协定存款和通知存款自律上(shàng)限(xiàn)进行调整，其中，国有银行（四大行(xíng)）执行基准利(lì)率加10BP，其(qí)他金融机构(gòu)执(zhí)行基准利率加20BP，该(gāi)调整将自5月(yuè)15日(rì)起(qǐ)执行。

　　若(ruò)从(cóng)上述消(xiāo)息看(kàn)，四川(chuān)天(tiān)府银行、桂(guì)林银行协定存款、通知存款调整后(hòu)，两类存款执行利率均为自(zì)律上限。另外，平安银行除杭州、宁波(bō)、温州分行(xíng)外，通(tōng)知(zhī)存款调整后(hòu)南京、无(wú)锡、苏州(zhōu)等分(fēn)行执行利率也(yě)为自律(lǜ)上限，即基准利率加20BP。

　　下(xià)调(diào)幅度不(bù)一 最(zuì)大降幅为55BP

　　相较于此前(qián)，上述官宣调整的银行两(liǎng)类(lèi)存款执行利率(lǜ)降幅不(bù)尽相同。其(qí)中，桂(guì)林银行通知存(cún)款各期限(xiàn)存款产品利率、单位协定存款利(lì)率(lǜ)均较此(cǐ)前下调55BP。调整前，桂林银行1天、7天通知存(cún)款以(yǐ)及协定(dìng)存款执行(xíng)利率分别为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行(xíng)客(kè)服人员对财联社记(jì)者介(jiè)绍，目(mù)前（未调整前），该行1天、7天通知(zhī)存款执行利率为1.55％（较(jiào)基准利(lì)率上浮75BP）、7天通知存款执行利率(lǜ)为2.1％（较基准(zhǔn)利率上浮(fú)75BP）。由此可知，5月15日调整(zhěng)后，四川天府银行(xíng)1天、7天(tiān)通知存款执行(xíng)利率(lǜ)均(jūn)较(jiào)此(cǐ)前(qián)下(xià)调55BP。

　　另外(wài)，根据此前公告，江苏(sū)省各(gè)分行曾在5月6日起对1天智能存款-通知存款利率(lǜ)进行调整，调(diào)整后(hòu)为较(jiào)基准利率上(shàng)浮(fú)30BP。如此，5月15日即将调(diào)整后，平(píng)安(ān)银行江苏部分分(fēn)行的执(zhí)行(xíng)利(lì)率较(jiào)此前下调10BP。

　　对于两类(lèi)存款自(zì)律(lǜ)上限调整新规，招(zhāo)商(shāng)证券(quàn)银(yín)行(xíng)业首席分(fēn)析师廖志明曾预(yù)计新规(guī)则会(huì)普遍降低中小行协(xié)定(dìng)存款及通知存款利率，但对大(dà)行及部分(fēn)股份行的影响相对很小。

　　从大行来看，目(mù)前六大行1天、7天期通知存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协(xié)定存(cún)款利(lì)率为(wèi)0.90％，低于基准利率(lǜ)，但有大行APP显示，1天(tiān)期通知存款利率最高可至1.25％，7天期通知存款利率(lǜ)最高可(kě)至1.75％，最高利率高于此次(cì)新规利率(lǜ)上限。另外，也有一股份(fèn)行7天期(qī)智能通知存款利率最高可达2.00％，高于此次新(xīn)规利(lì)率(lǜ)上(shàng)限45BP。

　　对百(bǎi)姓(xìng)有何影响？

　　所谓协定存款，一家大行客服对(duì)财联社记者介绍，单关东煮汤底需要一天一换吗，一元一串的关东煮利润多少(dān)位协定存(cún)款是指企业(yè)与(yǔ)我行(xíng)签订协定存(cún)款合同，开立银(yín)行结(jié)算账户，约定期(qī)限，并(bìng)商定(dìng)账户基本额度，银行对基本额度内(nèi)存(cún)款按活期存(cún)款利率计息，超过基本额度的部分，按协定存款利率支付(fù)利息的一种存款(kuǎn)。协定存款分(fēn)为普(pǔ)通型协(xié)定存(cún)款和传(chuán)统型协定存款两种。

　　另外，通知存款(kuǎn)分为一天通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)和七天通(tōng)知存款，支取时(shí)通过手机银(yín)行或(huò)网上银行(xíng)等渠道(dào)提前一天或七天通(tōng)知银(yín)行，即可按实际存期(qī)及(jí)支取日相(xiāng)应币种档次利(lì)率计付利息。

　　民(mín)生(shēng)证(zhèng)券(quàn)分(fēn)析师表示，协定存款性质介于活期(qī)和(hé)定期存款(kuǎn)之间(jiān)。协(xié)定存款中，一定金额(é)存款按普通活期利(lì)率计付利息，剩余部分按协定存款利率计付利(lì)息，只面向企业办理，期限最长(zhǎng)为1年(nián)。通(tōng)知存款和协定存款(kuǎn)在银行存款(kuǎn)中占比不高，以四大行的单位(wèi)通知存(cún)款为例，常年(nián)只占企业存款总规模(mó)的3％-4％。通知存款(kuǎn)和协定存(cún)款一般都(dōu)要求(qiú)最低起存金额，门(mén)槛相对较高；此外通知存款和(hé)协定存(cún)款(kuǎn)实际(jì)上(shàng)是针对(duì)特(tè)定存取需求的(de)客(kè)户，面(miàn)向(xiàng)的范围有限。

　　两类存款利率调(diào)整对(duì)老百姓有何影响(xiǎng)？有市场(chǎng)观点认为，降息一(yī)方面有利于刺激消(xiāo)费以及缓和企业经营压力，但另一方面老百姓手里的存款(kuǎn)收益(yì)缩(suō)水了，怎么看待(dài)双方观点(diǎn)？粤开证券分析师罗(luó)志恒表(biǎo)示，协定存款属(shǔ)于对公业(yè)务，通知存款既有对(duì)公业务，也有(yǒu)个人(rén)业务(wù)，但都有一(yī)定(dìng)的存款门槛。总(zǒng)体来看，协(xié)定存(cún)款和通知存款(kuǎn)基本上以(yǐ)对(duì)公(gōng)活期存款为(wèi)主，对一般老百姓的影响(xiǎng)不大。对于企业(yè)来说，会有一(yī)定(dìng)的利息损(sǔn)失，但若存贷款利(lì)率都能(néng)有所(suǒ)下调，也有助于刺激企业(yè)投(tóu)资并(bìng)降低(dī)融(róng)资(zī)成本(běn)。

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