培养专业人才助力绿色金融风控

证券时报记者张艳芬(fēn) 李(lǐ)颖超

在绿色金融业务爆发式增长下，不应忽视的一个行业规(guī)律是，信(xìn)贷风险具有滞后性(xìng)。作(zuò)为(wèi)一项新兴的业(yè)务，发(fā)展绿色金融所需的专业人才也需要大力引(yǐn)进(jìn)与培养，从而有效识别与把(bǎ)控(kòng)绿(lǜ)色(sè)金融的潜在(zài)风险。

绿色金融业务的拓展(zhǎn)，既(jì)需要贷前对绿色项目和企业充分识(shí)别(bié)和评(píng)估风险；也需要(yào)做好贷后管理，加强资金(jīn)流向的监管，防止绿色低成本资金挪作他用。

绿色金融属(shǔ)于交叉型行业，对绿色人才呈现环保技术、法规和金融知识(shí)等复合(hé)型要求。随着“双(shuāng)碳”目标(biāo)的实施，金融机构发力绿色金融业务，对绿色人才需求巨大。从多家银行以及(jí)一些银行理财子公司发(fā)布的2024年校(xiào)园招聘信息(xī)可以发现，新招并培养和储备这方面的人(rén)才成为一大热门。

在绿色人才储备方面，当前多(duō)数银行并(bìng)未(wèi)有更多的披露，只有兴业银行在年报(bào)中有(yǒu)较为完整的披露。2023年，该(gāi)行有序推(tuī)进绿色金融“万(wàn)人计划”，巩固提升绿色金融专业能力，截至2023年(nián)年末，该行的公司绿色金融人(rén)才(cái)151人，较上年年末几(jǐ)乎增(zēng)长(zhǎng)了两倍(bèi)。

中信银行在2023年年报的绿色金(jīn)融板(bǎn)块提到要持续强化人才队伍建(jiàn)设，“以学促干”提(tí)升专业能力。在内控管理方面(miàn)，该行表示，加强对高碳资产(chǎn)的(de)风险识别、评估和管理；制定(dìng)储(chǔ)能(néng)、风电、光伏等重点行业营销指引，针对性制定金融解(jiě)决方案和营销策略；修订绿色融资(zī)统计制度，进一步加强(qiáng)绿色融资统计管理，确保绿色融资统计数据准确、真实、完整。

绿色(sè)专业人才队伍的(de)加强才(cái)能推出更(gèng)契合市场的(de)绿色金融(róng)产品和服(fú)务。正如一位外资行高管所言(yán)，得益于绿色融资成(chéng)本(běn)的优惠，企业(yè)方面(miàn)已经越来越看重ESG（环境、社会和公司治理）等维度的评价，也需要更(gèng)多的相关专业绿色人才加入银行队伍。

“无论是股权市场还是债券市(shì)场(chǎng)，投资人对(duì)绿色资产的(de)需求(qiú)越来越大，从而降低了相关融资成本，这带来的(de)成本优势(shì)也吸引了越来越(yuè)多客户选(xuǎn)择绿(lǜ)色融资工具。”上(shàng)述外资银行高管表示。

除了大型企业践行绿色发展使命，面对(duì)中小企业的(de)绿色金融服务(wù)也在丰富。“中小企业普遍存在(zài)碳排放核(hé)算难，碳减排不知该(gāi)从何入手等问题，即便是(shì)节(jié)能减排行(xíng)业的(de)企(qǐ)业，往往也缺少一(yī)些必要的金融支持。”上海(hǎi)银行行长朱健在此前碳(tàn)博会(huì)期间曾(céng)表示，今(jīn)后该行将(jiāng)继续针(zhēn)对相关领域的薄弱环(huán)节，有针对性地推出创新产品。

此(cǐ)外(wài)，借(jiè)助科技能力，推进(jìn)科(kē)技赋能(néng)，亦是提高风控的手段。2023年年报显示，工商银行为提升ESG风险(xiǎn)系统化管(guǎn)控，运用大数据技(jì)术在信贷全流程进行风险自中国移动：一季度股东应占利润296亿元同比增长5.5%动化识别及智能化管控，支(zhī)持(chí)在流程中实时(shí)获(huò)取(qǔ)企业ESG信息并自动进行(xíng)系(xì)统风(fēng)险提示。工商(shāng)银行还(hái)推进生(shēng)物多样性金融前瞻研究与风险管理(lǐ)，创新实施生态保护红(hóng)线(xiàn)风(fēng)控地图系统，针(zhēn)对贷款项目(mù)选址增加生态保护红线判定功能并逐(zhú)步纳(nà)入(rù)信贷业务全流程管理。

光大银行年报也显(xiǎn)示，该行加强ESG风险管理强化绿(lǜ)色信贷分类管理，搭建绿色融资标识自动化辅助识别和环境效益(yì)测(cè)算工具，上线客户系统、信贷(dài)系统和移动端，提升绿色信(xìn)贷分类的准确性、全面性、便捷性。

证券时报记者(zhě) 张艳芬(fēn) 李颖超

在绿色金融业务爆发式增长下，不应忽视的一(yī)个行业规律是，信贷风险具有(yǒu)滞后性(xìng)。作为一项新兴的业务，发展绿色金融所需的专业人才也需要大力引(yǐn)进与培养(yǎng)，从而有(yǒu)效识别与把控绿色金融的潜在风险(xiǎn)。

绿色金融业务的拓展，既需要(yào)贷前对绿色项目和企(qǐ)业充(chōng)分识别(bié)和评估(gū)风险；也需要做好贷后(hòu)管理，加强资金(jīn)流向的监管，防止绿色低成本资金挪作他用。

绿色金融属于交(jiāo)叉型(xíng)行业，对绿色人才呈现环(huán)保技术、法规和金融知(zhī)识等(děng)复(fù)合型要求。随着(zhe)“双碳”目标的(de)实施，金融机构发(fā)力绿色金融业务，对绿色人(rén)才需求(qiú)巨大。从多家银行以及一些(xiē)银(yín)行理财子公(gōng)司发布的(de)2024年校园招聘信息可以发现，新招并培养和储备这方(fāng)面的人才成为一(yī)大热门。

在(zài)绿色人才储备方面，当前(qián)多数银行并未(wèi)有更多的披露，只有兴业(yè)银行(xíng)在年报中有较为完整的披露。2023年，该行有(yǒu)序推进绿色金融“万人计划”，巩(gǒng)固提升绿(lǜ)色金融专业能力，截至2023年年末，该行的公司绿色金融人才151人，较上年年末(mò)几乎增长了两倍。

中信(xìn)银(yín)行在2023年年报的绿色金融板块提(tí)到要持续(xù)强化人才队伍建设，“以学(xué)促干”提升专业能力。在内控(kòng)管理(lǐ)方(fāng)面(miàn)，该行(xíng)表(biǎo)示(shì)，加强对高碳(tàn)资(zī)产的风险(xiǎn)识别、评估和管理；制定储能、风(fēng)电、光伏等重(zhòng)点行业营销指引，针对性制定金融解决方(fāng)案和营销策略；修(xiū)订(dìng)绿色融资统计(jì)制度，进一(yī)步加强绿色融资统计管理(lǐ)，确保绿色融资统计(jì)数据准确、真实、完整。

绿色专业(yè)人才队伍(wǔ)的加强才能推出更契(qì)合市场的绿色金融产(chǎn)品和服务。正(zhèng)如一位外资行高管所言，得(dé)益于绿色融资成本的优惠，企业方面已经越来越中国移动：一季度股东应占利润296亿元同比增长5.5%看重ESG（环境、社会和公司治理）等维(wéi)度的评价，也需要更多的相关专(zhuān)业绿(lǜ)色人才加入银行队伍。

“无论是股权市场还(hái)是债券市场，投资人对绿(lǜ)色资产(chǎn)的需(xū)求越来越大(dà)，从而降低(dī)了相关融(róng)资成(chéng)本，这(zhè)带来的成本(běn)优势也吸引了越来越(yuè)多客户选择绿色融资工具。”上(shàng)述外资银行高管表示。

除了(le)大型企业践行绿(lǜ)色发展(zhǎn)使命，面对(duì)中小企(qǐ)业的绿色(sè)金融服务也在丰富。“中小企业普遍存在碳(tàn)排放核算难，碳减排不知(zhī)该从何入手等问(wèn)题(tí)，即便是节能减排行(xíng)业的企业，往往也(yě)缺少一些必要(yào)的金融支持。”上海银行行长朱(zhū)健在此(cǐ)前碳博会期间曾表示，今后该行将继续(xù)针对相关领(lǐng)域的薄弱环节，有针对性地(dì)推出创新产品。

此外，借助科技能力(lì)，推进科技赋能，亦是(shì)提(tí)高风控的手段。2023年年报显示，工商银行为提升ESG风险系统化管控，运用大数据技术在信贷全流程进行风险自动化识别及(jí)智能化管控，支持在流程中实时获取企(qǐ)业ESG信(xìn)息并自动进行系统风险提示(shì)。工商银行还推进生物多样性(xìng)金融前瞻(zhān)研究与风险管(guǎn)理，创新实施生态保护红(hóng)线风控地图系统，针对贷款项目选(xuǎn)址增(zēng)加(jiā)生态保护(hù)红(hóng)线判定功能并逐(zhú)步纳入信贷业务全流程管理。

光(guāng)大银(yín)行年报也显示，该行(xíng)加强 ESG风险管理强化绿色信贷分(fēn)类管理，搭建绿色融资标(biāo)识(shí)自动化辅助(zhù)识中国移动：一季度股东应占利润296亿元同比增长5.5%(shí)别和环境效益测算工具，上线客户系统、信贷(dài)系统和移动端(duān)，提升绿色信贷分类的准确性(xìng)、全面性、便捷性。

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