市占率连续12季下滑多家银行打折卖基金

证券时报记者裴利瑞

在中基协最新披(pī)露的公(gōng)募基金销售保(bǎo)有规模百强名单中，银行渠道的市(shì)占率连续(xù)12个季(jì)度下滑。

近年来，券商渠道凭借ETF业务逆势增(zēng)长，互联(lián)网平台则依靠流量优势迅速崛起，使得银行渠(qú)道在(zài)基金代销业务上备感“危机重重”。据此，各大银行也从降低申购(gòu)费、布局C份(fèn)额等维度卖(mài)力(lì)“促销(xiāo)”，吸引对费率敏感的基金投资者(zhě)。

更多银行(xíng)打折卖基金(jīn)

近(jìn)日，厦门银(yín)行发布(bù)《指定公募基金产品申购费率1折优惠活(huó)动》公告，表示(shì)为答谢广大客户长期(qī)以来的信任与支持，同时(shí)鼓励广大投资者树立(lì)长期(qī)的投资理念，客户在2024年年底前通(tōng)过手机银行渠道申购或定(dìng)投指定公募基金产(chǎn)品的(de)，申购或定(dìng)投费率享1折优惠。

与此同时，杭州联合银行也在近期推出了基(jī)金1折优惠购活动，通过该行丰收(shōu)互联、智能(néng)柜员机购买/定投，可享申购费率1折（个别基金除外），推荐产(chǎn)品有(yǒu)易方达沪深300ETF联(lián)接A、嘉实中(zhōng)证500ETF联(lián)接A等。

一个明显的趋势是，近(jìn)年来，越来越多(duō)的银行加入了基金代(dài)销“价格(gé)战 ”，越来越(yuè)多的基金产品也随之(zhī)被纳入“折扣促销区”。

其实(shí)，早在2020年，招商银行就在业内率先推出指数基金和债券(quàn)基金申(shēn)购费率1折的举措；2021年7月(yuè)，招商银(yín)行再次官宣(xuān)，推出公募基金差异化费(fèi)率体系，将超过千只的(de)权益类基金申(shēn)购费率降至1折，同时布(bù)局(jú)前端不收费的C类份额基(jī)金近千只。

在招商银行之(zhī)后，工商银行、平安银(yín)行、兴业银行、华夏银行等更多银行也加入了“打折促销”卖基金的行(xíng)列，一方面对(duì)标(biāo)互联(lián)网(wǎng)平台，大力布局推广没有前端申购费的C份额“宁王”又放大招：充电10分钟，续航600公里！基金，另一(yī)方面是对重点基金的A份额推出1折申购费模式，吸引投资(zī)者。

对此，有渠道人士认为，这主要是因为基金代销市场竞争加剧(jù)，投资者申购基金(jīn)除了有(yǒu)传统银(yín)行代(dài)销、券商代销、基金直销，还有(yǒu)强势(shì)崛起的互联网平(píng)台，市场竞争加剧也推动基金手续(xù)费下降。

覆盖(gài)产品仍较为有限

值得提及(jí)的是，相(xiāng)对于(yú)互联网平台的普遍性打折(zhé)，银行对基金的费率优(yōu)惠活动多局(jú)限在部分重点合作的产品(pǐn)上，覆盖面仍然较小。

比如，近期宣布基金申购费优惠的厦门银行便(biàn)在公告中指出，此次费(fèi)率优惠(huì)仅局(jú)限于8只指定(dìng)基金，且(qiě)这8只基金均(jūn)为指数基金。而曾在今年年初宣布对部分基(jī)金的前(qián)端申购和定投费(fèi)率进(jìn)行1折优惠的民生银行，其优惠(huì)活动仅覆盖了富国优(yōu)质发展、华安媒体互(hù)联网A、广发(fā)鑫享等13只产品(pǐn)。即使是较早开启基(jī)金费率优惠的招商银行，也并(bìng)没有实现折扣的大比例覆盖，在(zài)其“五星之(zhī)选”的主(zhǔ)推基金中，仍然有不少主动权益基金的申购费率保持着1.5%的正常水平。

有业内人士表示，当前各大销售(shòu)机构的降费属于自发的市(shì)场(chǎng)化行为，因此有很多结构性问题，未来随着费(fèi)率改革(gé)政(zhèng)策逐步落地，基金销售市场会(huì)进一步规范。

2023“宁王”又放大招：充电10分钟，续航600公里！年7月，证监会印(yìn)发(fā)《公募基金行业费率改革工作(zuò)方案》，计(jì)划在两(l“宁王”又放大招：充电10分钟，续航600公里！iǎng)年内采取15项举措，按照“管理费用—交(jiāo)易费用—销售(shòu)费用”实施路(lù)径分阶段推进费率改(gǎi)革，其中第三步便是聚焦基金销售环节，进一(yī)步规范认申购费率(lǜ)等(děng)销售环节费用。

代销保有规模(mó)整体(tǐ)下滑

依托网点数量、客户资(zī)源等优势，银行渠道一(yī)直是基(jī)金代销的(de)主力军，但(dàn)随着(zhe)互联网平台的迅速崛起、券商渠道(dào)ETF业务的爆发式增长，银行的基金代销(xiāo)业务正面临巨大挑战，这(zhè)或许也是银行“打折促销”卖基(jī)金的一(yī)大原因。

根据中基协最新披露(lù)的(de)公(gōng)募基金销售(shòu)保有规模百(bǎi)强(qiáng)数据统计，截至2023年四季度末，银行渠道股混基金的保有(yǒu)量为2.29万亿元，相较于三季度减少了2356亿元，环比下降9.32%，市占(zhàn)率环比下滑1.90pct至45.69%，自2021年中基协(xié)披露百强榜单以来连续12个季度下滑(huá)。

在24家上榜(bǎng)的银行机构中(zhōng)，有23家机构的股混基金保有规模(mó)均在去年四季(jì)度环比(bǐ)下滑(huá)，有14家银行的(de)环比跌幅(fú)超10%，上海农商行、广发银行、上海银行的环比跌幅甚至超20%，仅有汇(huì)丰(fēng)银行(xíng)的(de)股混基金保有规模维(wéi)持稳定。

此外，最(zuì)近披露的上市公司年报也(yě)显示(shì)，多家银行在2023年的代销基金收入出现缩水。

例如，2023年招商银行代理基(jī)金收入(rù)51.79亿元，同比下降21.52%。该(gāi)行表示，主要是资本市场震荡下(xià)行，费率较(jiào)高的权益类基(jī)金保有及销售规模同比下降。农业银行也不例外，该行在2023年实现基金销售额2034.17亿元，较2022年的2054.85亿元微降(jiàng)。另外，建设银行也在年报中称：“基金代(dài)销受(shòu)资本市场波动、降费政策影响(xiǎng)，收入(rù)有所下降。”

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